Stablecoins et conformité MiCA : comment conserver votre patrimoine crypto en toute confiance

Le paysage européen des actifs numériques est entré dans une nouvelle ère de maturité et de sécurité. Avec le règlement MiCA (Markets in Crypto-Assets) désormais pleinement appliqué dans l'Union européenne, l'époque des stablecoins opaques, non audités ou algorithmiques devrait être définitivement derrière nous.

Pour un investisseur crypto, disposer de liquidités prêtes à être déployées lorsqu'une opportunité de marché se présente est souvent essentiel. Mais conserver ces liquidités demande une confiance totale. Grâce à MiCA, les investisseurs européens n'ont plus à se demander si leurs stablecoins sont réellement adossés.

Aujourd'hui, choisir un stablecoin conforme à MiCA signifie que vos fonds sont protégés par certaines des réglementations financières les plus rigoureuses au monde.

Que vous optiez pour des jetons récents et entièrement régulés comme USDG et EUROP, ou pour des noms plus familiers comme l'USDC de Circle, vous pouvez conserver votre patrimoine en toute confiance.

Qu'est-ce qui rend un stablecoin « conforme à MiCA » ?

Sous MiCA, les stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires sont classés comme jetons de monnaie électronique (Electronic Money Tokens, ou EMT).

Pour proposer légalement un EMT dans l'Union européenne, les émetteurs doivent respecter des standards institutionnels stricts :

• Agrément : l'émetteur doit détenir un agrément d'établissement de monnaie électronique (EMI) ou être un établissement de crédit agréé.
• Adossement intégral 1:1 : le jeton doit être entièrement adossé à une monnaie fiduciaire, au taux de 1:1.
• Réserves ségréguées : les réserves doivent être détenues sur des comptes ségrégués et protégés en cas de faillite. Autrement dit, même si la société émettrice rencontrait des difficultés financières, les réserves du stablecoin ne pourraient pas être saisies par ses créanciers.
• Transparence : les émetteurs sont soumis à une supervision réglementaire rigoureuse et à des audits indépendants réguliers.

Ces règles créent un cadre particulièrement strict. Sous MiCA, ce ne sont ni la taille ni la notoriété d'une marque qui déterminent la sécurité d'un stablecoin : c'est le cadre réglementaire.

Les stablecoins disponibles sur SwissBorg : une base de confiance

SwissBorg propose une sélection de quatre stablecoins 100% conformes à MiCA, accessibles aux utilisateurs de l'EEE : l'USDC et l'EURC de Circle, l'USDG de Paxos et l'EUROP de Schuman Financial.

Si des jetons de longue date comme l'USDC sont des références bien connues, la nouvelle génération de stablecoins entièrement régulés — en particulier USDG et EUROP — fonctionne selon les mêmes exigences de sécurité et s'appuie sur des partenariats solides avec la finance traditionnelle.

Si vous cherchez où placer vos liquidités disponibles, voici pourquoi vous pouvez compter sur ces actifs sans hésiter.

USDG : le Global Dollar Network

USDG Global Dollar est un stablecoin mondial entièrement conforme, émis par Paxos. Paxos est une société d'infrastructure financière régulée qui émet des stablecoins adossés au dollar depuis 2018. Bien qu'USDG soit un entrant récent sur le marché de détail, il bénéficie d'un pedigree institutionnel :

• Supervision réglementaire : USDG Global Dollar est émis par Paxos Issuance Europe, sous la supervision de l'autorité finlandaise de surveillance financière (FIN-FSA) et en conformité avec MiCA.
• Adossement intégral : il est entièrement remboursable auprès de Paxos, à raison d'un pour un, en dollars américains. Ces actifs sont détenus sur des comptes bancaires ségrégués.
• Vérification transparente : Paxos publie chaque mois des rapports d'attestation sur USDG. Vous pouvez vérifier que chaque jeton est intégralement adossé.
• Le Global Dollar Network : USDG alimente le Global Dollar Network.

EUROP : le nouveau standard européen

Pour celles et ceux qui préfèrent conserver leur patrimoine en euros, l'EUROP de Schuman Financial représente l'aboutissement de la conformité et de la sécurité à l'échelle locale. Il est remboursable 1:1 contre l'euro.

• Agrément de premier plan : EUROP est émis par Schuman Financial, un émetteur de stablecoins agréé et régulé par l'autorité bancaire française, l'ACPR.
• Sur-collatéralisation : chaque EUROP émis est non seulement adossé 1:1 à l'euro, mais également couvert par un fonds de réserve supplémentaire de 2%, afin que vous puissiez rembourser votre euro numérique à tout moment.
• Audits institutionnels : les réserves sont détenues auprès de banques de l'UE supervisées par les autorités publiques, comme la Société Générale. Pour une transparence complète, l'intégralité de l'offre en circulation fait l'objet d'audits de réserves trimestriels réalisés par KPMG, l'un des principaux cabinets d'audit au monde. Ces rapports d'attestation sont publiquement disponibles sur le site de Schuman Financial et couvrent l'offre en circulation, les réserves détenues et les partenaires de conservation.

Parce qu'USDG et EUROP sont soumis à des lois européennes strictes, ils se situent sur un pied d'égalité parfait avec des noms plus familiers en matière de sécurité et de conformité.

Vos dépôts vous rapportent des récompenses

Conserver vos liquidités dans un stablecoin sécurisé et conforme à MiCA apporte désormais une tranquillité d'esprit. Mais laisser ce capital dormir en attendant que le marché ne réagisse peut représenter une opportunité manquée.

C'est là que le dispositif Smart Cash de SwissBorg entre en jeu.

En déposant ou en convertissant vers USDG ou EUROP, vous profitez d’un mécanisme de récompenses en token BORG.

Vous bénéficiez ainsi de la sécurité des actifs régulés par MiCA tout en accumulant des récompenses en BORG chaque mois. C’est une façon avisée de faire fructifier votre portefeuille, même lorsque vous ne tradez pas activement.

Pour vous encourager à découvrir cette fonctionnalité, vous pouvez actuellement convertir vos USDT ou USDC vers USDG, ou bien des euros ou EURC vers EUROP, gratuitement, c’est-à-dire sans frais d'échange.

Cette promotion a été prolongée jusqu'au 31 août, ce qui en fait une belle occasion de sécuriser vos liquidités disponibles et de commencer à percevoir des récompenses.

Convertissez vers USDG ou EUROP dans l'app SwissBorg dès aujourd'hui et profitez de la fonctionnalité Smart Cash afin de faire fructifier votre patrimoine numérique de manière sûr et simple.

Stablecoins conformes à MiCA : questions fréquentes (FAQ)

Q : Qu'est-ce qu'un jeton de monnaie électronique (EMT) ?
R : Sous le règlement MiCA, les stablecoins adossés à une seule monnaie officielle sont officiellement désignés comme jetons de monnaie électronique (Electronic Money Tokens, ou EMT). Il s'agit d'une catégorie de stablecoins très spécifique et régulée, qui doit respecter des règles strictes en matière de monnaie électronique pour opérer en Europe.

Q : Qui est autorisé à émettre des stablecoins conformes à MiCA ?
R : Au sein de l'Union européenne, seuls les établissements de monnaie électronique (EMI) agréés et les établissements de crédit ou banques agréés peuvent émettre des EMT. Il est totalement interdit aux émetteurs non régulés d'émettre ces jetons sous MiCA.

Q : Puis-je toujours échanger mes stablecoins contre de la monnaie fiduciaire ?
R : Oui, vous disposez pour cela d'un droit garanti par la loi. Les détenteurs d'EMT doivent pouvoir échanger leurs jetons contre la monnaie fiduciaire équivalente, à leur valeur nominale et sur demande.

Q : Pourquoi les stablecoins conformes à MiCA sont-ils plus sûrs que les stablecoins traditionnels ?
R : Les stablecoins conformes à MiCA sont considérés comme plus sûrs parce qu'ils sont soumis à des règles juridiques strictes que les stablecoins plus anciens ou non régulés ne suivent pas nécessairement :

• Chaque token doit être intégralement adossé, à raison de 1:1, à la monnaie fiduciaire de référence.
• Les réserves doivent être protégées sur des comptes sécurisés et ségrégués.
• Les émetteurs doivent respecter des standards stricts de gouvernance, de publication transparente et de gestion des réserves.

Poursuivez la conversation : 
X | Instagram | YouTube | Discord | Telegram

Important – Les récompenses BORG au titre du programme Smart Cash constituent une incitation promotionnelle et discrétionnaire de fidélité. Elles ne constituent ni un intérêt, ni un rendement, ni aucune autre forme de rémunération liée à la détention d'USDG ou d'EURØP. Il s'agit d'une campagne promotionnelle, que SwissBorg peut modifier, suspendre ou interrompre à tout moment.

Les cryptoactifs sont très volatils. Vous risquez de perdre l'intégralité du capital investi. Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier. Vous pouvez en savoir plus sur les risques liés aux cryptoactifs sur https://swissborg.com/legal/list-of-risks