Sparen für dein Kind: Der teuerste Fehler, den Eltern machen.

Es gibt ein Ritual, das fast jede Familie kennt. Ein Kind wird geboren, und wenige Wochen später eröffnet jemand ein Sparkonto auf seinen Namen.

Es fühlt sich verantwortungsvoll an. Es ist einfach, es wirkt sicher, und das Geld wird da sein, wenn es gebraucht wird.

Der letzte Punkt stimmt. Und genau das ist das Problem. Das Geld wird da sein. Die Frage, die kaum jemand stellt, ist: Was wird es dann noch wert sein?

Neun von zehn Eltern investieren nicht für ihre Kinder

Aktuelle Studien zeichnen ein erstaunliches Bild. Laut einer Studie des Investment Trusts Alliance Witan aus dem Jahr 2026 investiert nur etwa ein Elternteil von zehn tatsächlich für die Zukunft seines Kindes.

Wenn Eltern Geld zur Seite legen, landet es meistens in der Standardlösung: auf dem Sparkonto. In Frankreich besitzt fast die Hälfte aller Kinder mit Ersparnissen ausschließlich klassische Sparkonten wie Livrets – Konten, die über weite Teile der letzten zwei Jahrzehnte weniger gezahlt haben als die Inflation.

Die Motive der wenigen Eltern, die investieren, sind aufschlussreich. Mehr als die Hälfte, nämlich 56 %, möchte ihrem Kind eine bessere finanzielle Ausgangslage ermöglichen, als sie selbst sie hatte. Andere möchten zum Erwachsenenalter einen größeren Betrag übergeben, beim ersten Eigenheim helfen oder ein Studium finanzieren.

Das sind keine außergewöhnlichen Ziele. Es sind die gleichen Hoffnungen, die fast alle Eltern haben. Der Unterschied liegt nicht in der Absicht. Er liegt in der Methode.

Die Mathematik des Wartens: Was 18 Jahre Inflation bewirken

Ein Sparkonto schützt den Betrag auf dem Kontoauszug. Es schützt nicht, was dieser Betrag kaufen kann.

Nehmen wir ein einfaches Beispiel. Geld, das zur Geburt eines Kindes zur Seite gelegt wird, ist 18 Jahre lang der Inflation ausgesetzt, bevor es überhaupt genutzt wird:

• Bei 2 % jährlicher Inflation, dem offiziellen Ziel vieler Zentralbanken, steigen Preise über 18 Jahre ungefähr um den Faktor 1,4. Was heute 10.000 € kostet, kostet am 18. Geburtstag deines Kindes rund 14.000 €.
• Bei 3 % Inflation, näher an dem, was viele Familien in den letzten Jahren erlebt haben, sind es rund 17.000 €.

Jetzt schauen wir auf typische Sparkonten. Regulierte Sparzinsen in Europa lagen über weite Strecken der vergangenen zwei Jahrzehnte unter der Inflation, teilweise deutlich darunter. In Frankreich zahlt der Livret A, das klassische Standardkonto für Neugeborene, im Jahr 2026 nur 1,5 %. Klassische Jugendsparkonten in der Schweiz und in Europa zeigen ein ähnliches Bild.

Der Betrag wächst langsam. Die Preise wachsen schneller. Die Differenz zwischen beidem ist ein Verlust, der leise entsteht – jedes Jahr, 18 Jahre lang.

Das ist der unangenehme Teil: Über einen Zeitraum, der so lang ist wie eine Kindheit, kann genau das Konto, das wegen seiner Sicherheit gewählt wurde, fast garantiert Kaufkraft verlieren. Das Risiko wurde nicht beseitigt. Es wurde nur anders genannt.

Warum vorsichtige Eltern das Investieren für ihre Kinder vermeiden

Weil sich die Alternative wie Glücksspiel anfühlt. „Ich gehe mit dem Geld meines Kindes kein Risiko ein“ ist einer der gesündesten Instinkte, die Eltern haben können, und nichts in diesem Artikel spricht dagegen. Der Instinkt ist richtig. Der Schluss, der daraus gezogen wird, ist das Problem.

Bei einem Anlagehorizont von zwei Jahren ist Volatilität das wichtigste Risiko, und Vorsicht ist die richtige Antwort. Bei einem Horizont von fünfzehn Jahren dreht sich das Bild. Kurzfristige Aufs und Abs haben anderthalb Jahrzehnte Zeit, sich auszuspielen, während Inflation unerbittlich in eine Richtung wirkt.

Die Welt der persönlichen Finanzen, von unabhängigen französischen Analysten bis zu Familienfinanz-Ratgebern in ganz Europa, kommt zunehmend zur gleichen Schlussfolgerung: Über die Dauer einer Kindheit ist das größte Risiko nicht Volatilität. Es ist zu viel Vorsicht.

Vorsicht und Nichtstun sind nicht dasselbe. Das eine ist eine Strategie. Das andere sieht nur aus wie eine.

Warum Investieren für dein Kind Sparen schlägt: Der Vorteil des langen Anlagehorizonts

Ein langer Anlagehorizont ist der größte finanzielle Vorteil, den dein Kind hat, und es ist der eine Vorteil, den du später nicht zurückkaufen kannst. Er ermöglicht einen Ansatz, den sich kurzfristige Sparer nicht leisten können: eine stabile Grundlage, die das Ganze verankert, kombiniert mit Assets, die historisch betrachtet über lange Zeiträume Kaufkraft geschützt oder Wert geschaffen haben – wenn sie genug Zeit bekommen, ihre Wirkung zu entfalten.

Dieses Muster gehört zu den am besten dokumentierten in der Finanzwelt: 125 Jahre Markthistorie zeigen, dass Wachstumswerte über lange Zeiträume Cash und Inflation in allen untersuchten Märkten übertroffen haben, während Gold über denselben Zeitraum seine Kaufkraft bewahren konnte.

Diese hybride Logik – eine stabile Basis plus ein langfristiger Wachstumsmotor – empfehlen unabhängige Ratgeber Eltern zunehmend anstelle des klassischen Sparkontos. Von französischen Analysten bis hin zu britischen Branchenstudien zeigt sich, wie viel reine Kinder-Sparkonten langfristig zurückgelassen haben. Dieser Ansatz akzeptiert kurzfristige Schwankungen, um ernsthaft zu versuchen, das zu schützen und wachsen zu lassen, was dein Kind später tatsächlich erhält.

Genau diese Logik steckt auch hinter dem SwissBorg Kids Bundle: drei gleiche Teile, drei Aufgaben. In der Version für die Schweiz und außerhalb des EWR werden diese drei Aufgaben erfüllt durch:

• Stabilität: den Schweizer Franken, ein Drittel des Portfolios.
• Schutz: Gold, vertreten durch PAXG, ein Drittel zur Bewahrung von Kaufkraft.
• Wachstum: Bitcoin, ein Drittel für langfristiges Potenzial.
• Quartalsweises Rebalancing, automatisch durchgeführt, damit unterwegs keine emotionalen Entscheidungen nötig sind.

Einwohner des EWR haben Zugriff auf ein Kids Bundle mit derselben Drei-Bausteine-Logik, aber einer anderen Asset-Allokation. Diese Version kannst du direkt in der App einsehen.

Keine Kaufgebühr*, keine Verkaufsgebühr, kein Lock-up, Einstieg ab etwa CHF 50 oder dem entsprechenden Gegenwert in anderen Währungen.

*Für das Kids Bundle fallen keine Einstiegs- oder Ausstiegsgebühren an: Die Wechselgebühr für Kauf oder Verkauf des Kids Bundle beträgt 0 %, unabhängig vom Rank. Die monatliche Abogebühr entspricht der Gebühr anderer Crypto Bundles. Weitere Informationen findest du in unserer aktuellen Gebührenübersicht.

In 3 Schritten für dein Kind investieren

1. Öffne die SwissBorg App: Du findest das Kids Bundle unter Crypto Bundles.
2. Starte mit einem Betrag, der zu deinem Budget passt: Investiere ab etwa CHF 50, ohne Kaufgebühr.
3. Mach es zur Gewohnheit: Richte mit Auto-Invest eine regelmäßige Einzahlung ein und lass das quartalsweise Rebalancing den Rest erledigen.

Das Ritual, in den ersten Lebenswochen etwas für das eigene Kind aufzubauen, ist wunderschön. Es verdient mehr als ein Konto, das leise weniger zurückgibt, als es erhalten hat. Du musst nicht reich sein, um Vermögen für dein Kind aufzubauen. Du musst anfangen – und der Startpunkt sollte dem langen Horizont gerecht werden.

Kids Bundle: Häufig gestellte Fragen

Reicht ein Sparkonto für die Zukunft meines Kindes aus?
Ein Sparkonto schützt den nominalen Betrag. Die meisten regulierten Sparzinsen in Europa lagen über weite Strecken der vergangenen zwei Jahrzehnte jedoch unter der Inflation. Dadurch kann die Kaufkraft über einen Zeitraum von 18 Jahren sinken.

Ist es zu riskant, das Geld meines Kindes zu investieren?
Jede Investition ist mit Risiken verbunden, und Krypto-Assets sind hochvolatil. Die Frage ist, welches Risiko du eingehen möchtest: kurzfristige Volatilität über einen langen Anlagehorizont oder den nahezu sicheren Kaufkraftverlust von Cash. In der Schweizer und Nicht-EWR-Version des Kids Bundle liegen zwei Drittel in Schweizer Franken und Gold, um Schwankungen abzufedern. In der EWR-Version liegt die Hälfte in Schweizer Franken.

Wie viel brauche ich, um mit dem Kids Bundle zu starten?
Du kannst ab etwa CHF 50 oder dem entsprechenden Gegenwert in anderen Währungen starten – ohne Kaufgebühr, ohne Verkaufsgebühr und ohne Lock-up.

Was ist der beste Weg, langfristig für ein Kind zu investieren?
Viele unabhängige Finanzexperten empfehlen für den Zeitraum einer Kindheit einen hybriden Ansatz: eine stabile Grundlage zur Verankerung des Portfolios, kombiniert mit Assets, die historisch betrachtet über lange Zeiträume Kaufkraft bewahrt oder Wert geschaffen haben. In der Schweizer und Nicht-EWR-Version setzt das SwissBorg Kids Bundle diese Logik mit gleichen Teilen Schweizer Franken, Gold und Bitcoin um und wird quartalsweise automatisch rebalanciert.

Was steckt in der EWR-Version des Kids Bundle?
Die EWR-Version folgt derselben Drei-Bausteine-Logik, angepasst an die in der Region verfügbaren Assets. Stabilität kommt zu 50 % aus dem Schweizer Franken. Schutz kommt zu 30 % aus Bitcoin, einem knappen Asset mit festem Angebot, das nicht an eine einzelne Währung oder Zentralbank gebunden ist. Wachstum kommt aus Ethereum und Solana mit jeweils 10 %. Wie die Schweizer Version wird auch diese Variante jedes Quartal automatisch auf die Zielallokation zurückgesetzt, ohne dass du selbst Entscheidungen treffen musst.

Kann ich regelmäßig für mein Kind investieren, statt einmalig einen größeren Betrag anzulegen?
Ja. Du kannst mit Auto-Invest eine regelmäßige Einzahlung in das Kids Bundle einrichten, in einem Rhythmus, der zu dir passt. So entsteht die Gewohnheit, ohne dass du jedes Mal neu entscheiden musst.

Gemeinsam Vermögen aufbauen.

Entwickelt in der Schweiz. Lizenziert in Europa.

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Krypto-Assets sind hochvolatil. Du riskierst den Verlust deines gesamten investierten Kapitals. Dieser Artikel dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar.

Mehr Informationen zu den Risiken von Krypto-Assets findest du auf unserer Risikoseite.

Die in diesem Artikel beschriebene Version des Kids Bundle ist für Einwohner des Europäischen Wirtschaftsraums nicht verfügbar. Für Einwohner des EWR steht derzeit eine andere Version mit demselben dreiteiligen Ansatz, aber einer anderen Asset-Allokation zur Verfügung.