Der Transparenzbericht von SwissBorg

Inhaltsangabe

• Unser Produktkonzept
• Unser Engagement für Risikominimierung
• Unsere rechtlichen Rahmenbedingungen
• Unsere interne Organisation
• Unsere Lizenzen
• Unsere vertrauenswürdigen Partner und unser Führungsteam
• Unser Engagement für die Community
• Unser Engagement für Transparenz
• Unser Konzept für mehr Transparenz
• Unser Engagement für CHSB

Bei SwissBorg suchen wir immer nach den positiven Aspekten. Der FTX-Crash und seine Auswirkungen wirken wie ein Stresstest in der Kryptowelt. Als innovatives Unternehmen, das in einer Open-Source-Kultur aufgewachsen ist, freuen wir uns besonders über solche Tests bezüglich unserer Transparenz. 

Dabei denken wir an all die Menschen, deren Vertrauen missbraucht wurde und die sich dadurch in zu vielen Fällen in einer finanziellen Notlage befinden. Wir sehen dies als eine Gelegenheit, einen höheren Standard zu setzen, einen De-facto-Maßstab für Transparenz und Unternehmensführung in dieser Branche, die noch in den Kinderschuhen steckt. Verify, don't trust (zu Deutsch soviel wie "Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser") ist ein Sprichwort, zu dem wir stehen, und wir wissen, wie wichtig es ist, zu handeln und nicht nur zu reden. Deshalb haben wir dieses Dokument verfasst.

Wir sind ein Schweizer Unternehmen, und die Integrität unseres Betriebs wird durch unser Erbe aufrechterhalten. Neutralität und solides Risikomanagement sind tief in unserer DNA verankert. Mit diesem Artikel möchten wir unsere Widerstandsfähigkeit und unser Engagement für Transparenz zum Ausdruck bringen. Während wir unseren zweiten Bärenmarkt gut meistern, gewinnen wir an Weisheit und sind zielstrebiger als je zuvor. Der Markt wird von den schlechten und ineffizienten Akteuren gesäubert und diejenigen, die es überstehen, sind in einer starken Position für den kommenden Aufschwung. 

Unsere Schweizer Werte bilden nach wie vor das Rückgrat unseres Engagements, aber unsere Mission, die Vermögensverwaltung zu demokratisieren, geht über die Grenzen hinaus. So sind wir heute nicht nur an unserem Hauptsitz in Lausanne, sondern auch in Estland, Portugal, Liechtenstein und den Vereinigten Arabischen Emiraten vertreten (siehe Abbildung 1.0).

Unser Produktkonzept 

In den letzten 5 Jahren haben wir uns mit den sich ständig ändernden und steigenden Anforderungen der Blockchain- und Kryptoindustrie weiterentwickelt und sind dabei stetig gewachsen. Wir haben viele Lehren aus dieser Zeit gezogen, um unser Ziel zu erreichen, Millionen von Menschen die Möglichkeit zu geben, ihr Vermögen im Laufe der Zeit effektiv zu verwalten und zu vermehren.

Heute sind wir stolz darauf, ein solides Fundament entwickelt zu haben, das ein Produkt-Ökosystem unterstützt, das an der Spitze der Innovation steht. Wir haben das funktionsfähigste Gateway zur Finanzwelt von morgen geschaffen. Von nahtlosen Zahlungs- und Ausgabemöglichkeiten bis hin zu unserer leistungsstarken Smart Engine, von individuellen DeFi-Ertragsoptionen über SwissBorg Earn bis hin zu unserer jüngsten Innovation, die SwissBorg Thematics. Erfahre hier mehr über unser 7-Schichten-System und unsere Roadmap.

SwissBorg ist ein Custodial Cryptocurrency Provider, das bedeutet, dass wir die individuelle Vermögensverwahrung erleichtern, indem wir die Verantwortung für die sichere Verwahrung der Krypto-Assets unserer Nutzer übernehmen. Im Laufe der Jahre haben der Verlust, der Diebstahl und die Beschädigung von Private Keys und Seed Phrases zum Verlust von Milliarden von Dollar geführt. SwissBorg setzt die MPC-Technologie ein, die einen einzelnen Ausfallpunkt in unserer Verwahrung verhindert. Aber MPC erlaubt es SwissBorg auch, die Grenzen der vollständigen Verwahrung zu überwinden, wie in Abbildung 0.0 zu sehen ist.

Im Gegensatz zu FTX, Celsius und vielen anderen (ehemaligen) Konkurrenten sind die Gelder der Community von SwissBorg vollständig getrennt. Wir haben kein Eigentum an den Geldern der Nutzer, d.h. wir können sie nicht ohne ausdrücklichen Wunsch eines Nutzers nutzen. Selbst im Falle eines Konkurses wären die Gelder der Nutzer daher weiterhin 1:1 rückzahlbar. Wir haben nie und werden nie das Guthaben unserer Nutzer zur Deckung unserer Verbindlichkeiten verwenden.

Wir brauchen dies gar nicht zu erwähnen, da unsere Infrastruktur dies beweist. Die Innovation unseres Auftragsverwaltungssystems (OMS) Smart Engine ermöglicht es der SwissBorg-App, wie ein STP-Brokerage zu funktionieren. Im Gegensatz zu vielen anderen CEX-Apps sind wir ein Straight-Through-Processing-Broker (STP), bei dem der Prozess ausschließlich durch elektronische Überweisungen automatisiert wird, ohne dass manuelle Eingriffe erforderlich sind. STP eliminiert menschliche Fehler. Das macht es von Natur aus fair und unbestechlich.

Unser Engagement für Risikominimierung 

Bei SwissBorg entsprechen unsere strengen Risikomanagementmassnahmen und umsichtigen Budgetierungspraktiken den Schweizer Werte. Ende Sommer 2021 verpflichtete sich unser Risikomanagement-Team, zwei Drittel des SwissBorg-Eigenkapitals in Fiat und Stable Coins zu investieren und damit die Risiken der Volatilität anderer Krypto-Assets auszugleichen. Das verbleibende Drittel unseres Vermögens halten wir in Kryptowährungen, wobei die Mehrheit davon in 10 der bestenToken mit starken Grundlagen (BTC, ETH und BNB) investiert wurde. 

Während das SwissBorg-Team ein Fan vieler Alt Coins ist, haben wir als Unternehmen die Verantwortung, nicht nur die Krypto-Vermögenswerte unserer Nutzer zu schützen, sondern auch unsere Dienstleistungen aufrechtzuerhalten, und die Beibehaltung unserer Treasury in risikoärmeren Kryptos stellt sicher, dass SwissBorg dazu in der Lage sein wird. 

Zusätzlich zu diesem Treasury haben wir natürlich auch unsere CHSB-Token. Diese Token werden in erster Linie zur Belohnung unseres Teams verwendet, bleiben aber als Notreserve verfügbar, falls sie benötigt werden.

Bei SwissBorg handeln wir keine Derivate auf eigene Rechnung und spekulieren folglich nicht gegen die Positionen der Nutzer, was das Unternehmen in eine schwierige finanzielle Lage bringen könnte. Wir sind auch keine Market Maker. Stattdessen aggregieren wir die Liquidität von 5 Kryptobörsen, die von unserer App unterstützt werden, um Transaktionen auszuführen. Insofern stellen 0 % der in unserer App ausgeführten Kryptobörsen ein Markt- oder Spekulationsrisiko für SwissBorg dar, da wir keine eigenen Orderbücher führen. Wir glauben vor allem an die Technologie und haben deshalb ein automatisiertes Order-Management System (OMS) aufgebaut, das in der Welt der Retail-Apps einzigartig ist.

SwissBorg ist keine Kryptobörse. Wir sind ein Krypto-Vermögensmanagement-Ökosystem, das es Einzelpersonen ermöglichen soll, ihr Krypto-Vermögen selbst zu verwalten. Wir agieren hauptsächlich als reiner STP-Broker, was bedeutet, dass wir deine Transaktionen an Drittbörsen ausführen. 

Unsere rechtlichen Rahmenbedingungen 

Unsere interne Organisation

Die Rechte am geistigen Eigentum von SwissBorg liegen bei SBorg SA, unserem Unternehmen mit Sitz in Lausanne, Schweiz, wo die App entwickelt wird. Die App wird von einem Unternehmen mit Sitz in Estland betrieben, das in Estland und Frankreich reguliert wird.

Der Unterschied zwischen deiner Gerichtsbarkeit und dem geltenden Recht hindert dich nicht daran, deine Rechte wahrzunehmen und geschützt zu werden. SwissBorg ist in der Schweiz, Estland, Portugal, Liechtenstein und den Vereinigten Arabischen Emiraten präsent und/oder vertreten. 

Unsere Lizenzen

SwissBorg Solutions OÜ, gegründet und ansässig in Estland, betreibt die SwissBorg-App unter der Virtual Currency Service License (FVT000326) (Link), die von der Financial Intelligence Unit (FIU) in Estland erteilt wurde, und ist bei der Finanzmarktaufsicht (AMF) unter der Nummer E2022-034 (Link) in Frankreich registriert.

Diese Lizenzen ermöglichen es SwissBorg Solutions OÜ, die Dienstleistungen Verkauf, Kauf und Umtausch von virtuellen Vermögenswerten gegen andere virtuelle Vermögenswerte oder gesetzliche Zahlungsmittel sowie die Verwahrung von virtuellen Vermögenswerten anzubieten.

Was bedeuten diese Lizenzen für die Mitglieder der Community?

Verlässlichkeit. Die Lizenzen bedeuten, dass SwissBorg umfassende Anforderungen in Bezug auf Leumund und Kompetenz der Manager und Eigentümer von SwissBorg sowie eine sichere technische Infrastruktur erfüllt.

Interne Kontrolle. In Übereinstimmung mit unserer Lizenz in Estland sind wir verpflichtet, jederzeit ein beträchtliches Betriebskapital vorweisen zu können. Darüber hinaus sind wir zu externen und internen Prüfungen verpflichtet, die die Wirksamkeit unserer internen Kontrollen und Vorschriften sicherstellen. In der Praxis bedeutet dies, dass wir das interne Kontrollsystem der "drei Verteidigungslinien" anwenden, das ein Standard für Finanzdienstleister ist.

Strenge Einhaltung der Vorschriften. Um diese Lizenzen aufrechtzuerhalten, hält SwissBorg außerdem strenge Anforderungen an die Kundenkenntnis und die Geldwäschebekämpfung ("KYC/AML") ein, um sicherzustellen, dass die App nicht für illegale Aktivitäten genutzt wird. Neben unseren umfassenden risikobasierten AML- und KYC-Richtlinien setzen wir eine hochmoderne Transaktionsüberwachung und eine Vielzahl von ausgeklügelten Maßnahmen zur Betrugsbekämpfung ein, um ein sicheres Erlebnis für alle unsere Nutzer/innen zu gewährleisten und die geltenden Vorschriften jederzeit einzuhalten.

Vermögenstrennung. Als regulierter Anbieter von virtuellen Vermögenswerten sind wir nicht nur finanziell gesund, sondern auch verpflichtet, die Gelder unserer Nutzerinnen und Nutzer (Krypto- und Fiat-Währungen) zu 100 % von unserer eigenen Unternehmenskasse zu trennen. Die Nutzer/innen von SwissBorg behalten jederzeit das Eigentum an ihren Geldern (Krypto- und Fiat-Währungen) und SwissBorg kann diese Gelder nicht ohne die vorherige Zustimmung der Nutzer/innen für eigene Zwecke oder auf andere Weise nutzen.

Unsere vertrauenswürdigen Partner und unser Führungsteam

Bei SwissBorg gehören 8 Personen zum Führungsteam und 6 davon sind Aktionäre, von denen 4 in der Schweiz, 1 in Estland und 1 in den Vereinigten Arabischen Emiraten leben (siehe Abbildung 2.0). 

Das Führungsteam besteht aus den Gründern, Anteilseignern und branchenübergreifenden Experten, die für die Sicherheit, die Entwicklung und das Wachstum des Unternehmens verantwortlich sind. 

• Mitbegründer und CEO Cyrus Fazel
• Mitbegründer und CSO Anthony Lesoismier-Geniaux
• CTO Nicolas Rémond
• CFO Jeremy Baumann
• Chief of Staff Alexander Petoud
• Chief Partnership Officer Alex Fazel
• CCO Christophe Diserens
• Chief Analytics Officer Bastien Muster  

Das Führungsteam engagiert sich ausschließlich für SwissBorg. Sie arbeiten nicht für ein anderes Kryptowährungsunternehmen und haben auch keine nennenswerten Beteiligungen an einem solchen. 

Unser Engagement für die Community

Wir sind unserer Community und unserem Unternehmen zu 100 % treu und haben zahlreiche Beratungsfunktionen abgelehnt, um unseren Fokus nicht zu verlieren und uns weiterhin dem zu widmen, was wirklich wichtig ist: SwissBorg. 

In Übereinstimmung mit den Anforderungen unserer Lizenzen stellen wir sicher, dass wir genügend Ressourcen für das ordnungsgemäße Funktionieren von SwissBorg bereitstellen. Das bedeutet, dass die Mitglieder des Managementteams eine treuhänderische Verantwortung haben, SwissBorg einen erheblichen Teil ihrer Zeit zu widmen und so das Risiko von Interessenkonflikten zu verringern. 

Wir bei SwissBorg haben es uns zur Aufgabe gemacht, die Vermögensverwaltung zu demokratisieren, indem wir sie fair, unterhaltsam und Community-zentriert gestalten. Die wichtigste Säule unseres Erfolgs sind die Stärke und das Engagement unserer geliebten Community-Mitglieder. Wir machen es uns täglich zur Aufgabe, die Community in den Mittelpunkt zu stellen. Das geht so weit, dass wir intern den Begriff "App-Nutzer" oder "Kunde" vermeiden, um die Community in den Mittelpunkt zu stellen. Für uns ist der App-Nutzer ein Mitglied der Community, kein Kunde. 

Unser Engagement für Transparenz 

SwissBorg ermächtigt interne "Squads" von Experten, die sich der Entwicklung spezifischer Produkte widmen, die mit unseren Transparenzwerten im Einklang stehen. Das SwissBorg Earn "Yodl"-Team veröffentlicht bei der Einführung jeder neuen Earn-Version einen Risikobericht zur Ertragsstrategie (siehe DOT-Risikobericht hier) sowie regelmäßige Smart-Yield-Berichte mit monatlichen Updates/Überblicken. Die Community hat über Discord Zugang zum SwissBorg-Team, wo das Feedback in der wöchentlichen YouTube-Serie des Produktmanagers, DeFi mit Domen, beantwortet wird

Da die Branche immer besser versteht, welche Art von Ressourcen notwendig sind, um das Vertrauen während dieser Marktereignisse zu gewährleisten, möchten wir unseren Teil dazu beitragen, unsere Werte und unser Engagement für die Transparenz unserer Community in Bezug auf ihre Gelder und die Maßnahmen, die wir ergreifen, um sie zu schützen, hervorzuheben. Wir wollen in diesem Bereich mit gutem Beispiel vorangehen und an vorderster Front die richtigen Ressourcen bereitstellen, um die Bedenken unserer App-Nutzer zu zerstreuen. Aus diesem Grund haben wir eine Seite zur Selbstverifizierung eingerichtet, auf der jedes Community-Mitglied überprüfen kann, dass die von ihm verwahrten Vermögenswerte berücksichtigt wurden und in den Gesamtverbindlichkeiten des Unternehmens gegenüber seinen Nutzern enthalten sind.

Wir haben mit Nansen und DefiLlama zusammengearbeitet, um die Live-Dashboards der meisten unserer Hot- und Cold-Wallets zu präsentieren. 

Siehe das Nansen Dashboard hier.

Siehe das DefiLlama Dashboard hier.

Unser Konzept für mehr Transparenz 

Diese Woche haben unsere fleißigen Teammitglieder bei SwissBorg hart gearbeitet, um den Nachweis von Reserven zu erbringen und sind zu wertvollen Erkenntnissen gelangt. 

Zunächst einmal ist ein Nachweis von Reserven (Proof of Reserves, PoR) zwar großartig für On-Chain-Daten und eine gute Möglichkeit, die Größe eines Unternehmens zu verstehen, aber er ist kein Beweis dafür, dass ein Unternehmen sicher und transparent ist. Für uns gibt der PoR keinen Einblick in a) die tatsächlichen Verbindlichkeiten eines Unternehmens und 

b) die Liquiditätslage eines Unternehmens. Er verfügt daher nicht über die richtigen Kriterien, um den Bedarf in der gegenwärtigen Marktsituation zu messen. 

Wie in Abbildung 0.0 dargestellt, nutzt die SwissBorg-App verschiedene Gateways, wie Fireblocks für Krypto-Assets und checkout.com für Fiat-Währungen, und es gibt derzeit kein Tool, das die Daten der verschiedenen Plattformen an einem Ort zusammenführt. 

Die einzige Möglichkeit für uns, einen vollständig transparenten PoR bereitzustellen, besteht darin, mit dem Nachweis von Haftungen zu beginnen. Das technische Team arbeitet daran, dies mithilfe eines kryptografischen Beweismechanismus zu ermöglichen, der Merkle-Bäume verwendet. Ziel ist es, dies bis zum 1. Quartal 2023 auf einer Webseite zur Verfügung zu stellen.  

In der Zwischenzeit haben wir ein Dashboard über Nansen und DefiLlama erstellt, um einige unserer On-Chain-Reserven zu demonstrieren. Nansen ist eine Blockchain-Analyseplattform, die On-Chain-Daten mit einer massiven und ständig wachsenden Datenbank mit Millionen von Wallet-Labels kombiniert.

Wir erkennen an, dass Nansen und DefiLlama unsere On-Chain- und Off-Chain-Wallet-Offenlegung nicht zur Verfügung stellen. Daher haben das Finanzministerium und das Tech-Team diese Tabelle zusammengestellt, um die Wallet-Adresse und die Fonds-Zuweisung bereitzustellen, die am 18.11. zuletzt aktualisiert wurde (siehe unsere Wallet-Offenlegungsdokumentation hier).

Unser Engagement für CHSB

Gesunder Token = Große Verbreitung + Keine Besicherung/keine Verpfändung

Wir haben unseren eigenen CHSB-Token generiert, um unseren lustigen, fairen und gemeinschaftsorientierten Ethos zu verkörpern. Er war der Ausgangspunkt unserer Geschichte und durch ihn haben wir im Jahr 2017 über 50 Millionen Dollar von 24 Tausenden von Einzelinvestoren gesammelt. Fünf Jahre später ist er das Herzstück einer der stärksten Krypto-Communities der Welt.

Mit einer grundlegend soliden Tokenomik und weitreichenden Nützlichkeiten in unserem Ökosystem steht CHSB kurz davor, erneut unter die Top 100 der wertvollsten Kryptowährungen nach Marktkapitalisierung zu kommen. 

Das Aufblühen der CHSB-Anwendungsfälle und der inhärente Wert haben zu einem anhaltend niedrigen Verkaufsdruck seit seiner Einführung geführt. Das Vertrauen der CHSB-Inhaber ist so groß, dass die meisten unserer 2017 geminten Token bei ihren ursprünglichen Besitzern geblieben sind. 

Die hohe CHSB-Quote in unserer Bilanz zeigt den Nutzen, die Gesundheit und die vielversprechende Zukunft von CHSB, da es von unseren Nutzern immer häufiger adaptiert wird und einen hohen Wiedererkennungswert besitzt.

CHSB ist ein streng unbesicherter Vermögenswert und ist nicht mit einer externen CeFi-Plattform verbunden. Er wird in unserem Ökosystem über fast 150.000 einzigartige und verifizierte Investoren in der App und 19.000 auf der Chain verteilt, was ihn zu einem der am stärksten verwässerten Token im Kryptobereich macht.

Diese starken Daten basieren auf noch stärkeren fundamentalen Daten. Unser Smart Yield 2.0 verbessert den Token-Gini-Koeffizienten von SwissBorg trotz der deflationären Natur von CHSB und des sehr begrenzten verbleibenden im Umlauf befindlichen Angebots weiter.

Mit wertsteigernden Grundlagen, einer wachsenden Zahl von Versorgungsunternehmen und dem soliden Treasury-Management von SwissBorg positioniert sich CHSB an der Spitze des Bullenmarktes und ist bereit, vom Wachstum der Kryptoindustrie und der exponentiellen Wertverschiebung von Web3 zu profitieren.

Fazit

Wir stellen uns eine Zukunft vor, in der die Macht des Eigentums wieder in die Hände jedes Einzelnen gelegt wird, eine Zukunft, in der die Menschen wieder die Kontrolle über ihr Vermögen erlangen. 

Wir glauben fest daran, dass Kryptobörsen in Bezug auf Blockchain-Protokolle, Stable Coins und Projekte, die sie listen, neutral bleiben sollten. SwissBorg wurde gegründet, um ein Problem zu lösen, das wir in der Welt gesehen haben: In der traditionellen Finanzwelt haben nur wenige Privilegierte Zugang zu Tools zur Vermögensverwaltung und selbst dann meist bei archaischen und undurchsichtigen Anbietern, die Anreize für den Gewinn der Aktionäre und nicht für die Kunden setzen. 

Die Vermögensverwaltung für diejenigen zugänglich zu machen, die vorher keinen Zugang hatten, kann nur gelingen, wenn wir transparenter sind als das alte Finanzsystem, das wir ersetzen. 

Wir hoffen, mit diesem Versuch, unsere Community zu beruhigen und ein Beispiel zu geben, indem wir ein Maximum an Informationen in voller Transparenz bereitstellen. 

Kryptowährung ist nichts, wenn sie nicht die Währung der Communities ist: eine Volkswährung. Bei SwissBorg sind wir uns der Tatsache bewusst, dass die Community das Wichtigste ist! Ohne sie gibt es auch uns nicht.