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Profils d’investisseurs : déterminez votre profil en fonction de votre tolérance au risque

20 juin 2022

Profils d'investisseurs
Aditya Bhatt Membre de la DAO

Aditya Bhatt

Membre de la DAO

“Investir, c’est loin d’être simple” : voici des mots que vous entendrez souvent, que ce soit en compagnie de débutants ou d’investisseurs confirmés.

En tant qu’investisseur, votre objectif est de maximiser les retours et minimiser les pertes. Pour ce faire, il est essentiel de déterminer votre tolérance aux risques, qui vous permettra d’identifier votre profil d’investisseur.

Dans cet article, nous vous expliquerons ce qu’est la tolérance au risque, nous vous présenterons différents profils d’investisseurs et nous vous aiderons à décider lequel est le plus adapté à votre situation.

C’est parti !

Qu’est ce qu’un profil d’investisseur ?

Pour faire simple, les profils d’investisseurs sont une façon de catégoriser les investisseurs en fonction de leurs objectifs et de leur ratio risque/retour préféré. 

Il est important de rappeler que les profils d’investisseurs sont bien plus qu’une simple dénomination. En effet, ils permettent de savoir où et quand investir. Vous pouvez par exemple utiliser votre profil d’investisseur pour déterminer combien vous allez investir dans les altcoins, le Bitcoin, les stablecoins, les thématiques ou d’autres types d’actifs.

La plupart des conseillers financiers commencent d’ailleurs par identifier votre profil d’investisseur pour pouvoir mieux vous guider. Dans la majorité des cas, cela est fait à travers un questionnaire qui contiendra des informations sur la quantité de fonds que vous pouvez investir, votre période de retrait prévue, vos objectifs et votre tolérance au risque. L’âge et d'autres informations personnelles sont également à prendre en compte, ainsi que l’étape de vie dans laquelle vous vous situez. Toutes ces informations permettront de choisir la stratégie qui vous est la plus adaptée.

Qu’est ce que la tolérance au risque ?

La tolérance au risque représente votre capacité à accepter les résultats d’une situation négative si elle venait à se produire. Cette tolérance doit être déterminée lors de la phase de planification financière.

Avant de déterminer votre tolérance au risque, il convient de bien comprendre tous les risques auxquels vous vous exposez. Si vous ne les comprenez pas, vous subirez énormément de stress, et vous pourriez paniquer et vendre au mauvais moment.

Beaucoup font l'erreur d’entrer dans des positions sans connaître leur tolérance au risque, ce qui aura des conséquences qui ne seront visibles qu’une fois que le marché commencera à s’effondrer. Rappelez-vous : quand le marché est haussier, tout le monde a une haute tolérance au risque. Lorsque l’inverse se produit, ceux qui sont le moins préparés souffriront le plus.

En se posant les bonnes questions, un investisseur peut évaluer sa tolérance au risque. En plus de cela, il peut être utile de considérer des cas où de grosses parties des actifs sont perdus pour tester les émotions relatives au risque encouru.

Comment la tolérance au risque influence-t-elle vos investissements ?

Dans le domaine de l’investissement, les risques que vous êtes prêts à encourir déterminent fortement votre capacité à engendrer un retour. En d’autres termes, moins vous serez tolérant au risque, plus vous devrez vous contenter d’investissements sûrs et donc de retours moins importants. Si vous êtes plus tolérant au risque, vous pourrez vous lancer dans des investissements plus imprévisibles qui vous procureront un retour potentiel plus élevé.

Exemple pratique 

Comme nous l’avons déjà mentionné plus haut, les corrections de marché sont un très bon moment pour identifier la tolérance au risque des investisseurs. Pensez à l’effondrement auquel nous assistons actuellement, et aux comportements que nous pouvons observer. 

Les investisseurs qui présentent une tolérance au risque faible ont vendu leurs actifs dès que les prix ont chuté, alors que ceux avec une tolérance au risque élevée ont gardé les leurs et même tenté de profiter de cette crise pour en acquérir davantage encore.

Les différents profils d’investisseurs selon les niveaux de tolérances

Une fois cette tolérance au risque identifiée, il est possible d’établir un profil d’investisseur. Nous vous détaillons ici trois profils parmi les plus classiques : conservateur, modéré et agressif.

Investisseurs conservateurs

Les investisseurs conservateurs font de la protection de leurs actifs la priorité absolue. Ils n'acceptent le plus souvent que de faibles risques.

Les investisseurs conservateurs, s’ils sont plus ou moins à l’aise avec les fluctuations de marché, ne décident d’investir que quand ils sont sûrs d'obtenir une performance fixe et positive (par mois ou par an).

Lorsque vous développez un portfolio d’investisseur conservateur, plus de la moitié de celui-ci devrait être consacré à des actifs à faible risque et une portion uniquement, sans obligation aucune, à des actifs à haut risque.

Une personne retraitée aurait par exemple tendance à avoir un profil d’investisseur conservateur. Tout investisseur qui a une aversion pour le risque se retrouverait également dans cette catégorie.

Si un investissement conservateur n’est pas toujours le moyen d’obtenir un bon retour, il permet néanmoins de conserver vos fonds à l’abri.

Investisseurs modérés

Les investisseurs modérés sont à l’aise avec une exposition au risque modérée. Leurs portfolios sont composés à parts équilibrées d’actifs de protection et d’actifs de croissance.

Pour un investisseur modéré, le portfolio parfait est un portfolio qui affiche à parts égales des actifs à faible risque et à risque élevé.

L’investisseur modéré n’a pas peur des fluctuations de marché, pour autant qu’elles restent dans la moyenne. Cette attitude permet à l’investisseur de profiter de retours plus intéressants sur le long terme.

Investisseurs agressifs

Un investisseur agressif considère que la croissance des actifs est l'élément le plus important d’un investissement. Pour un investisseur agressif, les fluctuations du marché “font partie du jeu”.

Ce type d’investisseur choisit des actifs qui offrent de bons retours sur une période plutôt courte. Pour les identifier, l’investisseur doit être bien informé sur le marché et l’investissement en général.

Cette approche, si elle est risquée, permet également d’obtenir des retours conséquents si tout se passe comme prévu.

Comment déterminer votre profil ?

Il peut être assez difficile de déterminer un profil d’investisseur.

À première vue, vous pourriez penser que tous vous correspondent ou, à l’inverse, aucun. C’est pour cela qu’il convient de vous posez les “bonnes questions” concernant vos connaissances en investissement, la durée sur laquelle vous désirez investir, vos objectifs et, surtout, concernant votre tolérance au risque. Les réponses à ces questions vous permettront de découvrir le profil qui vous convient et, en fonction de cela, de décider des stratégies qui vous conviendront le mieux

Ci-dessous, vous trouverez un questionnaire, et une explication des différentes réponses proposées et de leurs liens avec les différents profils.

NB : Nous tenons à préciser que les informations fournies pourraient ne pas vous correspondre à 100%. Les décisions d’investissement sont des décisions très personnelles qui dépendent de bons nombres de facteurs.

Connaissances en investissements

Q: Quelle proposition correspond le mieux à vos connaissances en matière d’investissements ?

R1: Très limitées

R2: Modérées

R3: Très étendues

Explications :

Les connaissances en termes d’investissement jouent un rôle prépondérant dans votre façon d’investir.

Les investisseurs au profil conservateur disposent le plus souvent de connaissances limitées. Les investissements à haut risque ne leur conviennent donc pas, puisqu’ils ne disposent pas des connaissances nécessaires à leur compréhension et à la compréhension des enjeux de ceux-ci.

Les investisseurs avec un profil modéré disposent généralement de connaissances modérées, et ils sont familiers avec certaines stratégies d’investissement et les risques qui leur sont associés.

Les investisseurs avec un profil agressif disposent de connaissances étendues et les développent constamment. Ils sont familiers avec la plupart des stratégies et comprennent de quelle manière le niveau de risque choisi influence leurs gains potentiels.

Période d’investissement

Q: Quand prévoyez-vous de retirer un tiers ou plus de la valeur de la quantité investie ? 

R1: dans moins d’un an ou d’ici trois ans

R2: dans quatre à six ans

R3: dans sept à neuf ans ou dans dix ans ou plus

Explications :

La durée sur laquelle vous placez un investissement détermine la stratégie qui vous convient.

Si votre investissement est fait sur un horizon plutôt court, pour une période de moins d’un an ou de un à trois ans, vous devriez éventuellement opter pour des stratégies conservatrices.

Si vous choisissez un investissement sur quatre à six ans, vous disposerez d’une certaine flexibilité lors de la construction de votre portfolio et vous pourrez considérer des stratégies avec un niveau de risque modéré.

Les stratégies d’investissement agressives sont destinées à ceux qui investissent sur le long terme, sur sept à neuf ans ou pour plus de dix ans (ou plus). La construction de leur portfolio est très flexible.

Objectifs d’investissement

Q: Quel est votre objectif principal ?

R1: Créer une source de revenus sans avoir besoin d’accroître la valeur de l’investissement.

R2: Créer une source de revenu et accroître la valeur de l’investissement dans une certaine mesure.

R3: Accroître la valeur de l’investissement sur le long terme;

Explications :

L’objectif que vous vous donnez représente le but principal recherché lorsque vous investissez. Différentes stratégies permettent d’accomplir différents objectifs, et vous devez donc connaître ces objectifs.

Si vous désirez créer une source de revenus stable sans accroître la valeur de votre investissement, les stratégies d’investissement conservatrices peuvent vous aider et réduire les risques au minimum.

Quelqu’un qui a pour but de créer une source de revenus et d’accroître la valeur de son investissement devrait opter pour des stratégies d’investissement modérées. Celles-ci comportent un certain risque mais fournissent également une opportunité d'accroître un solde donné.

Une croissance à long terme de l’investissement peut être obtenue grâce à des stratégies agressives. Il est cependant important de remarquer que ces stratégies sont plus risquées et des prévisions sur le long terme.

Tolérance au risque

Q1: Quel taux de pertes accepteriez-vous de tolérer sur une période de 12 mois ?

R1: 0-3% 0 à 3%

R2: jusqu’à 10%

R3: jusqu’à 20% ou plus

Q2: Lorsque vous prenez des décisions financières, quelle est votre préoccupation première ?

R1: les pertes potentielles uniquement

R2: les pertes et les gains potentiels

R3: les gains potentiels

Explications:

Votre tolérance au risque est déterminée par le taux de pertes que vous acceptez d’envisager, ainsi que vos préoccupations premières.

Les investisseurs très concernés par les pertes potentielles, qui n’en tolèrent qu’à un taux potentiel de 0 à 3%, sont perçus comme des investisseurs conservateurs.

Les investisseurs modérés envisagent les pertes et gains potentiels à niveau égal, et tolèrent des pertes allant jusqu’à 10%.

Une perte allant jusqu’à 20% ou plus de 20% est acceptée par les investisseurs agressifs, qui donnent la priorité aux gains potentiels.

Trouver votre profil

Trouver un profil offre, sans aucun doute, des facilités pour s’orienter sur le marché. Cependant, trouver ce profil peut se révéler un véritable challenge

Chez SwissBorg, nous reconnaissons l’ampleur de ce challenge et nous pensons que nous pouvons aider à sa résolution en vous proposant SwissBorg Earn.

SwissBorg Earn est un produit sur lequel nous avons travaillé dur, et que nous lancerons cet été. Avec SwissBorg Earn, vous pourrez personnaliser votre yield en choisissant un niveau de risque et de retour qui vous convient. SwissBorg Earn sera un véritable outil de personnalisation de vos investissements et de votre profil, avec lequel vous pourrez faire fructifier vos cryptomonnaies à votre manière.

L’idée vous plait ? Alors n’oubliez pas de consulter régulièrement notre blog pour en apprendre plus !

Conclusion

Il est crucial de déterminer votre profil d’investisseur, et ce, peu importe votre niveau de confiance.

Une fois déterminé, ce profil vous permettra de choisir des stratégies en fonction de vos préférences et d'investir avec succès. Bonne chance ! 

Exclusion de responsabilité : Les informations contenues dans ou fournies à partir de ou via cet article (l'"Article") sont fournies à titre informatif uniquement et ne constituent pas des conseils financiers, des conseils en investissement ou tout autre type de conseil et ne doivent pas être interprétées ou comprises comme une quelconque forme de promotion, recommandation, incitation, offre ou invitation à (i) acheter ou vendre un produit, (ii) effectuer des transactions, ou (iii) s'engager dans toute autre transaction légale. Cet Article doit être considéré comme du matériel promotionnel et non comme le résultat d'une analyse financière/d'investissements indépendants.
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