Comment identifier les escroqueries et se protéger

Les escrocs visent des personnes de tous horizons et ils réussissent parce que ce qu'ils vous proposent semble réel, mais généralement, c'est trop beau pour être vrai. Chez SwissBorg, nous voulons éduquer notre communauté non seulement à la finance et la gestion de fortune mais aussi à la sécurité. Voici quelques conseils qui devraient vous aider à éviter de vous faire escroquer.

Lorsque vous êtes contacté par une personne ou une institution commerciale par téléphone, par e-mail ou sur une plateforme sociale, envisagez toujours la possibilité qu'il s'agisse d'une arnaque. Soyez sceptique et ne prenez pas les offres pour argent comptant.

Pour connaître nos meilleurs conseils sur la façon de se protéger des arnaques, ainsi que les signaux d'alarme courants à éviter, consultez la fin de l'article. 

Sinon, voici quelques-uns des types d'arnaques les plus courants.

1. Social media

Escroqueries dans le domaine des services financiers

Dans certains cas, une personne peut vous contacter sur les médias sociaux en vous proposant des services de conseiller financier, de trader professionnel ou de conseiller en investissement. Dans ce cas, les escrocs demandent souvent à leur cible de télécharger une application pour pouvoir échanger facilement des devises fiat contre des cryptoactifs et envoyer des fonds dans les deux sens.

Important: ces escrocs peuvent recommander le téléchargement d'une application légitime d'échange de cryptomonnaies ou de portefeuille. Cependant, ce n'est pas parce que l'application elle-même est légitime que l'escroc fournit des services financiers légitimes.

Souvent, ces escrocs commencent par offrir à leur cible un essai gratuit de leurs services, dans lequel ils effectuent des transactions avec leur propre argent et offrent à la cible une partie de leurs bénéfices afin d'instaurer la confiance.

Une fois que la cible a téléchargé l'application, l'escroc lui demande de transférer de petites sommes sur l'application, d'échanger l'argent contre des cryptoactifs, puis d'envoyer les cryptoactifs à l'escroc. L'escroc affirme ensuite qu'il utilisera ces fonds pour des transactions et commencera à envoyer des "profits" sur le compte bancaire de la victime, qui devra ensuite les transférer vers l'application et les convertir en cryptoactifs pour les renvoyer à l'escroc en vue de nouvelles transactions.

Dans ce cas, les montants augmentent au fil du temps et il y a souvent de nombreux transferts dans les deux sens au cours d'une même journée, ce qui a pour but de désorienter la cible, afin qu'elle ne puisse pas distinguer son propre argent de celui de l'escroc.

Dans ce cas, si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas. Si quelqu'un vous contacte à l'improviste en vous proposant des gains immédiats dans le cadre d'un essai gratuit, puis vous presse agressivement de participer à un programme d'investissement ou de négociation, agissez avec prudence.

Usurpation d'identité de personnes ou d'entreprises connues

Avec un peu de chance, la plupart d'entre vous reconnaîtront assez rapidement que c'est trop beau pour être vrai. Les plateformes de médias sociaux d'entreprises légitimes comme Binance (ci-dessous) sont copiées dans le but d'accéder à vos informations personnelles ou à votre portefeuille en usurpant l'identité de l'entreprise légitime. Cela peut se produire avec un identifiant de média social similaire mais légèrement différent de l'identifiant officiel.

Consultez notre vidéo sur la façon de repérer les pages d'escroquerie sur les réseaux sociaux: https://www.facebook.com/swissborg/videos/619504315185359/

Chez SwissBorg, nous ne vous enverrons jamais un message direct par SMS ou par les médias sociaux. Nous ne vous demanderons jamais non plus d'informations sensibles comme vos clés privées, votre adresse e-mail ou votre numéro de téléphone.

2. Phishing

Le hameçonnage (phishing) est un type d'escroquerie qui vise à vous inciter à donner volontairement vos informations personnelles, qui peuvent ensuite être utilisées à des fins malveillantes.

Usurpation d'identité d'un site web ou d'un service

L'une des escroqueries les plus faciles à réaliser consiste à cliquer sur un lien qui, selon vous, vous mènera à un site web (tel qu'un portefeuille ou une plateforme d'échange en ligne), mais qui vous conduira plutôt à un clone. Le faux site vous demandera vos identifiants de connexion, et/ou d'autres informations personnelles, et pourra ensuite se connecter à votre compte sur le vrai site, et potentiellement voler tous les cryptoactifs disponibles. 

Par conséquent, lorsque vous consultez un site web, vérifiez l'URL et assurez-vous qu'elle comporte un symbole de verrouillage et que l'adresse du site est correcte et ne comporte aucun symbole ou caractère étrange avant la partie https. Si le HTTP ne comporte pas de S à la fin, cela signifie que le site ne dispose pas d'un certificat de sécurité. Cela ne signifie pas que le site est nécessairement une arnaque, mais vous saurez qu'il faut être plus prudent.

Envoi de faux e-mails pour obtenir des informations

Qui n'a pas reçu le classique courriel d'un prince du Nigeria qui a vraiment besoin d'aide pour effectuer un virement bancaire urgent ? Comme dans l'exemple précédent, de nombreux crypto-arnaqueurs envoient de faux e-mails pour tenter d'obtenir vos données personnelles. Ils conçoivent souvent des courriels qui semblent provenir d'une source officielle et vous demandent de "confirmer" vos données. Bien entendu, une fois cette confirmation effectuée, ils ont un accès total à tout ce qui se trouve sur ce compte.

Voici un exemple d'un courriel légitime de SwissBorg: remarquez l'URL correcte dans l'adresse de l'expéditeur (@swissborg.com), ainsi que swissborg.com dans le champ "signé par".

3. Pyramide de Ponzi

Un système de Ponzi est un modèle commercial qui repose sur le fait que les membres gagnent de l'argent en fonction de l'investissement des nouveaux membres, plutôt que de vendre des produits ou des services réels. Le nom provient de Charles Ponzi, qui promettait des retours sur investissement de 50% en seulement 90 jours.

Deux exemples célèbres:

• Bernie Madoff a plaidé coupable de le plus grand système de Ponzi de l'histoire. Il a réussi à escroquer 65 milliards de dollars à des investisseurs en 2009.
• Bitconnect, où des gens ont versé toutes leurs économies après avoir reçu la garantie de rendements quotidiens et hebdomadaires incroyables.

Plus les systèmes se développent, plus ils deviennent insoutenables.

Red flags à connaître

Si vous n'êtes pas sûr d'avoir été la cible d'un escroc, voici quelques signaux d'alarme courants à connaître:

• Le fait d'être contacté en premier lieu au sujet de services ou de conseils financiers non sollicités
• Culpabilité et manipulation émotionnelle utilisées pour vous pousser à envoyer de l'argent ou des cryptoactifs à quelqu'un
• Pression pour partager des informations personnelles (telles qu'une preuve d'identité ou d'adresse) sur les médias sociaux
• Messages multiples de plus en plus urgents lorsque vous ne répondez pas immédiatement
• Plusieurs transactions de tailles différentes dans un court laps de temps, ceci est conçu pour vous embrouiller et rendre plus difficile le suivi de ce que vous payez et si vous êtes remboursé en totalité
• Le blocage ou la suppression du compte de l'escroc si vous commencez à poser des questions ou menacez de contacter les autorités. 

Un professionnel de la finance qui est en mesure de fournir des conseils en matière d'investissement ou d'effectuer des activités d'investissement pour le compte de ses clients ne doit pas se comporter de cette manière. 

Ne partagez jamais la clé de récupération d'une application ou d'une plateforme d'échange de cryptoactifs que vous utilisez, et n'envoyez jamais de cryptoactifs vers un portefeuille non fiable.

Comment se protéger des escroqueries

• Ne cliquez pas sur les liens contenus dans les courriels provenant de personnes en qui vous n'avez pas confiance. Vérifiez également l'adresse électronique de l'expéditeur pour vous assurer que l'e-mail provient bien de la personne indiquée.
• Utilisez l'authentification à deux facteurs lorsqu'elle est disponible. Cela permettra de protéger vos comptes contre les connexions non autorisées, même si les escrocs ont volé vos mots de passe.
• Ne partagez jamais vos informations personnelles. Lorsque quelqu'un vous contacte, que ce soit par téléphone, par courriel ou sur les médias sociaux, ne lui communiquez pas votre clé privée, vos informations bancaires et de carte de crédit, votre date de naissance et vos numéros de sécurité sociale ou d'assurance sociale.
• Ne payez pas à l'avance. Habituellement, les escrocs vous promettent des gains ou vous disent que vous avez gagné quelque chose mais que vous devez payer des taxes ou des frais à l'avance, il est fort probable qu'ils veulent juste prendre votre argent.
• Si vous avez reçu une offre très alléchante mais que vous avez des doutes, prenez le temps d'y réfléchir et parlez-en à une personne de confiance. Si l'on vous presse d'agir immédiatement, car les escrocs essaient généralement de vous faire croire que quelque chose est rare ou que l'offre est limitée dans le temps, prenez le temps d'en discuter avec un membre de votre famille, un ami ou un conseiller financier.

Si vous n'êtes pas sûr de l'offre que vous avez reçue, il est préférable de contacter nos agents d'assistance pour vérifier avec eux. Vous pouvez nous contacter via l'application SwissBorg ou CryptoChallenge ou visiter notre Centre d'aide pour faire une demande.