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Le guide par excellence des stratégies d'investissement crypto
investing strategies

JULY 22, 2021

Le guide par excellence des stratégies d'investissement crypto

Olivier Arsonneau

Membre de la DAO

Comme beaucoup d'entre nous le savent, l'environnement des investissements est riche, dynamique et en constante évolution. Nous avons tous entendu parler ou connaissons des personnes investissant dans des propriétés, des stocks, des obligations et du marché crypto. Bien que ce dernier ait connu une croissance exponentielle au cours de la dernière année, il a également sa part des risques. Par conséquent, pour l'investisseur moyen, se rendre dans le cryptoverse peut être très difficile et parfois accablant.

La plupart des nouveaux investisseurs de la crypto font face à une gamme de questions: comment peuvent-ils commencer dans leur parcours ? Quels sont les risques ? Quelle est la bonne approche d'investissement pour le marché crypto ? Heureusement, ces questions peuvent toutes être répondues en ayant une stratégie d'investissement claire dès le départ.

Cet article expliquera la stratégie d'investissement, pourquoi il est important d'en avoir une et des exemples de stratégies populaires. Ensuite, nous découvrirons comment choisir la bonne stratégie basée sur vos objectifs et vos besoins.

Qu'est-ce qu'une stratégie d'investissement ?

Une stratégie d'investissement est un ensemble d'instructions conçues pour aider un investisseur à prendre des décisions d'investissement, notamment de savoir dans quel projet investir, quand et combien. Il existe de nombreuses stratégies d'investissement à choisir, à partir des stratégies conservatrices qui se concentrent sur la gestion de portefeuille à faible risque, avec l'objectif de la protection du patrimoine, jusqu'à des stratégies agressives, qui se concentrent sur la gestion du portefeuille à haut risque dans l'objectif de l'appréciation du capital.

Bien que toutes les stratégies d'investissement aient à la fois des avantages et des risques, le bon pour vous dépendra de divers facteurs, y compris de votre âge, de vos objectifs, de vos attentes, des capitaux disponibles ou de votre mode de vie.

Pourquoi est-il important d'avoir une stratégie ?

Les stratégies d'investissement fonctionnent comme un manuel ou un guide. Elles forcent les investisseurs à définir leurs objectifs et leur tolérance au risque, ainsi qu'à engager un plan de construction de leur richesse.

Simplement, la stratégie dicte toutes les décisions qu'un investisseur pourrait prendre pour ses investissements: acheter quand, acheter quoi, acheter combien, holder pour combien de temps et vendre quand. Les avantages d'avoir une stratégie comprennent:

  • Elle aide les investisseurs à prendre des décisions d'investissement: plutôt que de se faire prendre dans la dernière tendance ou de la FOMO, un investisseur suit simplement le plan établi.
  • Elle encourage une pensée plus claire et plus indépendante: une stratégie oblige les investisseurs à réfléchir à des décisions et à des objectifs d'investissement à l'avance, ce qui signifie qu'ils sont moins vulnérables aux biais psychologiques.
  • Elle réduit les risques liés aux investissements: une stratégie garantit que tous les risques sont calculés et que le risque maximal acceptable est défini avant de faire un investissement.
  • Elle définit des objectifs réalistes: les stratégies d'investissement sont conçues pour augmenter et / ou sécuriser la richesse des investisseurs. Définir les objectifs à l'avance crée une idée plus claire de futurs besoins en capital / répartition, requis pour atteindre ces objectifs.

En fin de compte, les stratégies d'investissement aident les investisseurs à atteindre leurs objectifs.

Ne pas avoir une stratégie a également des conséquences. Le risque est une partie inhérente de l'investissement, peu importe les moyens utilisés ou le marché qu'un investisseur choisit. Le marché de la crypto étant connu pour sa volatilité, entrer sans une stratégie augmentera les chances d'un investisseur de prendre de mauvaises décisions, influencées par la cupidité ou la peur. Cela le conduira irrémédiablement à beaucoup de scénarios plus risqués et augmentera sa probabilité de perte.

Maintenant que nous avons découvert pourquoi les stratégies d'investissement sont importantes dans le monde crypto, examinons quelques exemples de stratégies d'investissement communes.

12 stratégies d'investissement différentes

Investir tôt dans des projets solides

Plus vous donnez de temps à vos investissements, plus vous pouvez potentiellement gagner à long terme, surtout si vous choisissez un projet solide et holdez (conservez) vos jetons jusqu'à ce que leur valeur ait augmenté.

Tout d'abord, utilisez les plates-formes suivantes pour découvrir de nouveaux projets:

  • Des plateformes de ICO (Offre initiale) telles que Icoalert, Top ICO List ou ICO Bengh donnent des informations sur les prochaines ICO, y compris les opinions d'experts pour aider les investisseurs à prendre la bonne décision sur la participation au projet.
  • Cointecko offre un bon aperçu des milliers de cryptomonnaies pour les investisseurs et les traders qui souhaitent être en avance sur le marché. Vous pouvez y trouver un classement des cryptomonnaies en temps réel en direct sur plusieurs échanges.
  • Smith + Crown est la principale plate-forme de recherche de blockchain au monde, qui offre une gamme d'études basés sur la gestion des actifs, la cryptoéconomie et l'analyse de l'industrie.
  • Cryptowatch propose un live feed de centaines de cryptomonnaies sur huit échanges différents et est conçu pour vous aider à améliorer les chances de votre succès d'investissement / trading après avoir acheté une cryptomonnaie.

Une fois que vous avez envisagé de nouveaux projets dans lesquels vous aimeriez investir, la prochaine étape consiste à évaluer l'opportunité en utilisant les questions suivantes:

  • Comment l'idée du projet est-elle unique et comment le projet pourrait-il réussir ? Rassemblez des critiques, des perspectives, examinez les fondamentaux du projet et assurez-vous que la pièce (coin) a un but ou un cas d'utilisation réelle. Assurez-vous également que l'équipe derrière le projet est compétente, réputée et transparente. Ensuite, sur la base de cela et de la performance de projets similaires, considérez si les rendements garantis sont réalistes.
  • Est-ce que le livre blanc a du sens ? Lorsqu'une cryptomonnaie collecte de l'argent dans une ICO, l'équipe publiera un document appelé un livre blanc, qui comprend entre autres choses quel problème elle envisage de résoudre, l'architecture du projet, l'interaction planifiée avec les utilisateurs et des descriptions de produits détaillées.
  • Qu'en est-il de la communauté du projet ? Est-elle persuadée, impliquée et fidèle ? L'activité sociale et les messages de et pour la communauté sont des indicateurs cruciaux du potentiel d'une cryptomonnaie.
  • Qu'en est-il de la distribution des coins ou de son contrat intelligent ? Ce dernier dispose des directives spécifiques, telles que le nombre de coins qui seront mis à disposition sur le marché et détruits au fil du temps (comme l'utilité du Protect & Burn du CHSB), son allocation à l'équipe / managers de la société et les réserves de la société.
  • Le jeton sera-t-il listé sur un ou plusieurs échanges ? Si un échange comme Coinbase, Bittrex ou Kraken déclare qu'il prévoit de lister ce jeton, c'est un excellent signe.

Hodling (acheter et holder)

HODL: c'est à la fois une faute d'ortographe du mot "hold" (conserver), ainsi qu'une abréviation pour "hold on for dear life" (accroche-toi). C'est une stratégie à long terme qui s'est révélée être l'une des approches les plus faciles et les plus efficaces.

La stratégie est simple: vous achetez vos jetons, vous les tenez dans votre portefeuille et vous attendez. La stratégie de holding est courante pour ceux qui ont investi tôt dans différents projets et elle a beaucoup de sens dans l'écosystème SwissBorg.

Il y a beaucoup de cas de hodlers Bitcoin qui ont acheté des bitcoins à un prix beaucoup plus bas que sa valeur actuelle. Consultez les 10 adresses Bitcoin les plus riches ci-dessous:

BitInfoCharts, Top 100 des adresses Bitcoin les plus riches, 2021

Toutes ces adresses affichent des quantités massives de BTC, où quelques hodlers n'ont jamais vendu de BTC. C'est le cas du n. 7 (mis en évidence en vert): le détenteur, ou hodler, a d'abord investi il y a plus de 10 ans et n'a jamais vendu de BTC. Il (ou ils) a acheté 79 957 BTC pour environ 73 500 $ en mars 2011 lorsque le prix d'1 BTC était d'environ 0,92 $. Au moment de la rédaction de cet article, ces 79 957 BTC valent maintenant environ 2,7 milliards de dollars (environ 36 735 fois la valeur initiale), culminant le 13 avril 2021 à 5,09 milliards de dollars (environ 69 252 fois la valeur initiale).

Comme l'exemple ci-dessus, si vous ne prévoyez de vendre aucun de vos actifs pendant des années, alors félicitations, vous êtes un hodler !

Obtenir un rendement (yield)

Le but de cette stratégie d'investissement est semblable à la précédente, c'est-à-dire apporter au détenteur de jetons un rendement financier à long terme. La différence est que le hodling implique l'achat d'un actif à un certain prix, d'attendre qu'il augmente sa valeur, puis de le vendre au prix supérieur. Gagner un rendement implique de holder vos actifs tout en gagnant des revenus passifs, tout comme un compte d'épargne paie des intérêts sur votre solde.

Dans le monde crypto, un exemple de cette stratégie est le Smart Yield de SwissBorg. Vous pouvez gagner un rendement sur vos USDC, USDT, BTC, ETH, BNB et XRP, ainsi que sur le jeton de SwissBorg, le CHSB. Chacun des jetons offre un certain taux de rendement qui peut être doublé avec un compte Genesis Premium. Vous pouvez verrouiller vos jetons aussi longtemps que vous le souhaitez et les retirer toutes les 24 heures.

L'approche "dollar cost averaging", ou investissements programmés

Cette stratégie implique d'étaler l'investissement dans le temps: l'investisseur alloue un certain montant de son capital pour des achats périodiques (par example 500 € par mois). L'avantage de cette approche est que les investisseurs n'ont pas besoin de s'inquiéter de la volatilité à court terme, car ils ajoutent un montant fixe à leur portefeuille, que le marché soit en hausse ou en bas, dans le but d'obtenir des rendements à long terme, car les actifs ayant des principes fondamentaux forts ont tendance à augmenter leur valeur à long terme.

L'approche "lump sum", investir tout d'un coup

Cette stratégie est à peu près le contraire de la stratégie précédente. Au lieu d'investir une petite somme régulièrement, vous investissez tout l'argent disponible à un moment donné, "all in". Par exemple, si vous avez reçu un bonus, une victoire de loterie ou une héritage de 10 000 $, avec cette stratégie vous investissez tout à la fois, plutôt que de fractionner ce montant dans des investissements plus petits (par exemple 1 000 $ par mois).

Ces deux stratégies sont souvent comparées. La meilleure des deux pour un investisseur dépend de son style d'investissement, du type d'actif dans lequel il souhaite investir ou de quelle quantité il dispose.

Imaginez avoir 2 000 $ à investir dans le marché crypto. Quelle stratégie est la meilleure, la "dollar cost averaging" ou la "lump sum" ? Considérons cela dans deux périodes différentes, en utilisant le jeton SwissBorg.

Scénario 1:

Nous sommes en janvier 2021, profitant d'une bullrun du marché. Si vous avez investi tout votre argent dans le CHSB en janvier lorsqu'il était au prix de 0,25 $, vous auriez doublé votre investissement en janvier seulement et le multiplié par six fois lorsqu'il a atteint 1,51 $ quelques semaines plus tard.

Dans ce scénario, un investissement lump sum aurait travaillé en votre faveur. Le dollar cost averaging vous aurait coûte des pertes potentielles.

Scénario 2:

Maintenant, prenons un autre moment, disons mi-mai. Le CHSB est tombé d'environ 1 $ à 0,60 $ au cours des six semaines suivantes. Dans ce scénario, avec un investissement lump sum, vous auriez perdu 40% de votre argent. En revanche, si vous aviez acheté une fois par semaine (dollar cost averaging), vous auriez bénéficié des prix plus bas car le prix du jeton est tombé.

En fin de compte, les deux approches peuvent fonctionner pour différents environnements de marché: l'investissement lump sum peut entraîner des rendements plus élevés mais aussi des pertes plus élevées, en fonction de votre timing, tandis que le dollar cost averaging entraîne des rendements plus stables et des pertes plus petites au fil du temps.

"Value investing"

Cette stratégie met l'accent sur les actifs sous-évalués, ce qui signifie que leur valeur réelle est beaucoup plus élevée. Le concept a été introduit par Benjamin Graham, également connu comme le père du "value investing". Il a ensuite été rendu célèbre par Warren Buffet, l'investisseur le plus célèbre du monde.

Essentiellement, si vous croyez qu'un actif est sous-évalué, le prix devrait augmenter une fois que le marché voit sa valeur. Un exemple de ce concept pourrait être Bitcoin, qui a été sans doute sous-évalué pour ses 10 premières années d'existence (beaucoup diraient qu'il est encore sous-évalué !). Comme plus d'investisseurs ont reconnu sa valeur - y compris les gouvernements et les institutions - la demande de Bitcoin a augmenté, et donc aussi son prix. Ceux qui ont vu la valeur de Bitcoin au début ont remporté des profits importants.

La difficulté de ce type de stratégie est de déterminer quels actifs sont sous-évalués. Cette stratégie nécessite beaucoup de recherche, ainsi qu'un état d'esprit à long terme, car elle peut prendre du temps pour obtenir un profit. Toutefois, si vos recherches sont correctes, ces efforts en valent généralement la peine, car les retours peuvent être substantiels. Le processus peut également vous apprendre à vous améliorer lors de la recherche d'un projet de grande valeur, devenant ainsi un meilleur investisseur.

Un exemple spécifique serait à nouveau le CHSB. Le jeton a augmenté de plus en plus ses utilités et la communauté SwissBorg augmente tous les jours: tous les deux sont des signes que le projet a beaucoup de valeur. Cependant, au moment de la rédaction de cet article, son prix est tombé en raison de la condition baissière actuelle. Les investisseurs qui croient que le CHSB est sous-évalué et que l'achètent au prix actuel, utiliseraient donc une stratégie de "value investing".

(Raymond Gin, Pinterest Business)

"Value averaging" ou la moyenne de la valeur

Michael E. Edleson, directeur général de Morgan Stanley et ancien professeur de Harvard, a présenté le concept de "value averaging" en 1988. Cette stratégie est similaire à celle de "value investing" avec une légère différence: le montant que vous investissez périodiquement est plus flexible et dépend de la situation du marché.

(Md Ahsan Ullah Raju, Linkedin Articles 2020)

Dollar cost averaging et value averaging sont souvent comparés: alors que le dollar cost averaging implique d'investir périodiquement le même montant avec une valeur de portefeuille croissante inconnue, le value averaging implique d'investir des montants plus élevés lorsque le prix d'un jeton diminue (marché baissier) et d'investir moins lorsque la valeur du jeton augmente (marché haussier). Bien que les rendements puissent être plus élevés et que le processus soit plus flexible par rapport au dollar cost averaging, le value averaging est sujet à des pertes potentielles plus élevées et est également plus compliquée à gérer.

L'investissement contrarien

Warren Buffett a déclaré "Soyez craintif quand les autres sont cupides et cupides quand les autres ont peur". Cette citation résume ce qu'est un investissement contrarien, c'est-à-dire aller intentionnellement contre les tendances du marché actuelles en achetant lorsque la plupart des investisseurs vendent, ou le contraire.

L'image ci-dessous met en évidence le cycle des émotions du marché examiné par l'investisseur contrarien:

Cycle des émotions du marché: investissement contrarien (Dantheman, Steemit, 2016)

De nombreux investisseurs sont euphoriques et disposés à prendre des risques plus élevés dans les phases de marché haussier (bullish), mais ils sont craintifs, découragés et ne veulent pas faire d'investissements pendant les phases baissières (bearish). Les choix des investisseurs contrariens sont en contraste avec ces tendances.

  • Marchés haussiers: lorsque le marché est haussier, la tendance est euphorique et attire beaucoup d'intérêt. Ce moment représente l'entrée de risque la plus élevée pour un investisseur contrarien. Un bon exemple serait le Bitcoin avant son all-time high de mi-avril: à ce moment-là, de nombreux investisseurs déclaraient que le Bitcoin augmenterait son prix, ce qui a encouragé de nombreux nouveaux arrivants à investir dans Bitcoin.
  • Marchés baissiers: lorsque le marché est baissier, c'est lorsque les contrariens voient les meilleures opportunités d'investir et la meilleure chance de gagner des rendements élevés. La tendance baissière débutée en mai 2021 a été une excellente occasion pour les investisseurs d'acheter des actifs tels que Bitcoin, Ethereum et CHSB à un prix réduit. Après la perte d'environ 50% de Bitcoin par rapport à son all-time high d'avril, de nombreux investisseurs ont paniqué et vendu leurs actifs. L'investisseur contrarien aurait vu ce scénario comme une occasion de faire le contraire et d'acheter du Bitcoin à un prix réduit et de le vendre plus tard à un prix plus élevé.

L'image ci-dessous synthétise le fonctionnement de l'approche contrarien.

L'approche contrarien (Off his Game, SeekingAlpha, 2018)

Être un contrarien peut rapporter beaucoup de satisfaction, mais c'est aussi une stratégie risquée qui pourrait prendre beaucoup de temps à payer.

Investissement de croissance

Par rapport au value investing, les investisseurs de croissance ne se soucient pas du prix du marché ou de la valeur intrinsèque d'un actif. Ces investisseurs sont intéressés par des projets ou des jetons présentant des signes de croissance supérieurs à la moyenne. Cette stratégie est généralement plus à court terme que les autres.

Nous pouvons utiliser de nombreux exemples pour mettre en évidence cette stratégie, mais prenons à nouveau Bitcoin. Comme nous le savons tous, Bitcoin a eu une croissance spectaculaire entre la fin de 2020 et l'avril 2021. En janvier, Tesla a acheté 1,5 milliard de dollars en Bitcoin et a ensuite encaissé 272 millions de dollars au premier trimestre de 2021, ce qui a généré 101 millions de dollars de profits pour la société. Dans cette phase Bitcoin était très performant et pour Tesla il constituait un excellent investissement alternatif pour faire des profits assez rapides. En d'autres termes, ils ont utilisé l'investissement de croissance.

Stratégie long/short

Cette stratégie survient souvent dans les fonds de couverture, mais de plus en plus d'investisseurs de cryptomonnaies utilisent cette approche pour diversifier leur portefeuille et augmenter leurs profits.

Elle cherche à tirer parti des opportunités de profit avec deux approches: le premier vise à prendre des positions "long" sur les actifs perçus comme sous-évalués, tandis que la seconde se concentre sur la vente "short" d'actifs jugés surévalués.

L'objectif de cette stratégie est de réduire le risque d'exposition au marché et de gagner du mouvement des deux actifs.

Un aspect crucial de cette stratégie est de pouvoir identifier quand les actifs sont sous-évalués et quand ils sont surévalués.

Investir dans des fonds indiciels adossés aux cryptomonnaies

Le marché crypto compte désormais plus de 10 000 types de devises numériques, ce qui rend difficile l'évaluation de toutes les opportunités et les jetons disponibles. C'est là que les fonds indiciels adossés aux cryptos peuvent nous aider.

Qu'est-ce qu'un indice crypto? Un indice adossé aux cryptos est un ensemble de cryptomonnaies groupées ensemble et sur la base de divers critères. Il ressemble à un FNB (Fonds négocié en bourse ou ETF, Exchange Traded Fund), ou à un indice boursier dans les finances traditionnelles.

En investissant dans un indice crypto, les investisseurs peuvent choisir d'investir sur un marché ou un thème qui les intéresse, plutôt que de devoir rechercher et sélectionner des actifs individuels. Cela rend cette approche utile pour les investisseurs qui n'ont pas le temps de surveiller le marché et qui cherchent plus de diversification, car leur portefeuille sera moins vulnérable aux mouvements des cryptomonnaies individuelles. Cela peut également être un bon moyen pour les débutants de commencer.

Cependant, des investisseurs plus expérimentés intéressés par plusieurs cryptomonnaies ou projets spécifiques ne choisiront probablement pas cette option.

Comment choisir la bonne stratégie pour vous

Maintenant que nous avons examiné 12 stratégies d'investissement différentes, comment décidez-vous laquelle vous convient le mieux ?

Il existe un certain nombre d'éléments à considérer, y compris votre objectif d'investissement, votre profil de risque et votre préférence à investir de façon active ou passive.

1. Définissez l'objectif et le cadre temporel de votre investissement

En tant qu'individus, nous avons tous différents objectifs et horizons d'investissement.

Un exemple d'investisseur avec un objectif à court terme pourrait être une personne qui souhaite économiser de l'argent pour aller en vacances à l'étranger. Son objectif est de faire des bénéfices rapides pour un voyage de luxe et sa période est plutôt à court terme (1 à 3 ans).

En revanche, d'autres investisseurs ont des objectifs à plus long terme (plus de 5 ans), tels que avoir assez d'argent pour leur retraite ou pour payer l'éducation de leurs enfants.

Nous pouvons constater que les deux objectifs et les deux cadres de temps mis en évidence ci-dessus sont assez différents: le temps nécessaire pour atteindre les objectifs, le portefeuille requis pour les financer, et même l'importance pour chaque investisseur (par exemple, les vacances pourraient être agréables, alors que le financement de la retraite serait essentiel) sont très différents. Ces facteurs influenceront alors la stratégie d'investissement choisie.

Pour définir votre ou vos objectifs d'investissement et vos délais, pensez à:

  • Combien avez-vous besoin d'avoir dans votre portefeuille ? Définissez un nombre clair - près de 1 000 $ pour des objectifs à court terme, 10 000 $ pour des objectifs à long terme.
  • Quand voulez-vous atteindre cet objectif ? Définissez la période - combien de mois ou d'années. À l'instar de la valeur monétaire de l'objectif, cela sera plus spécifique pour les objectifs à court terme (vous pourriez avoir un certain nombre de mois, voire une journée lorsque vous devez ou voulez atteindre votre objectif), tandis que les objectifs à plus long terme nécessitent d'une plus grande gamme de temps.
  • Quel est votre investissement de départ et combien pouvez-vous investir au fil du temps ? Avez-vous une somme forfaitaire à investir maintenant ou prévoyez-vous de mettre de côté une partie régulière de votre salaire chaque mois ?
  • Quel retour aurez-vous besoin d'obtenir pour atteindre votre objectif ? Recherchez une calculatrice d'intérêt composé en ligne pour le comprendre. Entrez simplement votre montant de départ, toutes les contributions régulières que vous envisagez et le temps. Ensuite, vous pouvez expérimenter des taux d'intérêt différents pour déterminer le pourcentage du rendement annuel dont vous aurez besoin pour atteindre votre objectif.

Tous ces facteurs vont influencer votre choix de stratégie d'investissement.

2. Comprenez votre profil de risque

Les investissements et les risques vont de pair, et les cryptomonnaies sont connues pour être une classe d'actifs très risquée.

Actifs: Niveau de risque vs retours potentiels (Aziz- masterthecrypto, 2020)

La figure ci-dessus met en évidence le compromis risque/rendement, montrant que les retours potentiels dépendent du degré de risque que vous prenez, et les deux sont liés au type d'investissement que vous choisissez. Vous pouvez voir que les cryptomonnaies sont en haut: tout en offrant les plus grands retours potentiels, elles sont aussi plus risquées que d'autres investissements, principalement en raison de la volatilité du marché.

Nous pouvons le remarquer au sein du marché crypto, où des plus petits altcoins ont souvent des rendements plus élevés que Bitcoin ou Etherurum, mais ils sont également plus risqués car il n'y a pas autant d'histoire derrière le projet.

Alors, devriez-vous tout mettre dans l'actif le plus risqué car vous voulez des bénéfices plus gros ?

En règle générale non, la plupart des stratégies d'investissement envisagent un niveau de diversification. Comprendre combien vous investissez dans les actifs plus risqués par rapport aux actifs plus sûrs dépendra de votre niveau de tolérance au risque.

La tolérance au risque fait référence au niveau d'incertitude ou de perte qu'un investisseur est prêt à tolérer tout en effectuant sa stratégie d'investissement. Celui-ci dépend de nombreux facteurs, tels que:

  • Âge: les investisseurs plus jeunes prennent généralement plus de risques car ils ont plus de temps pour attendre que la volatilité du marché passe. Un investisseur âgé de 30 ans qui a acheté du Bitcoin en 2017 aurait pu simplement attendre que le prix récupéré en 2020. Un investisseur âgé de 65 ans qui avait besoin d'argent pour la retraite aurait peut-être pu remporter une perte s'il avait besoin de ces fonds immédiatement.
  • Expérience: si vous avez une expérience d'investissement, vous aurez peut-être découvert des préférences pour des classes d'actifs ou des projets spécifiques. D'autre part, si vous êtes tout neuf dans le monde des investissements, vous ne connaissez peut-être pas grand chose du marché crypto, vous ne vous sentez donc pas à l'aise de placer beaucoup d'argent dans des cryptomonnaies. Votre expérience influencera votre tolérance au risque.
  • Cadre de temps et objectifs: comme nous l'avons vu précédemment, chaque investisseur a un objectif d'investissement différent. Habituellement, un investisseur sera disposé à prendre plus de risques s'il envisage d'investir pendant une longue période.
  • Taille du portefeuille: plus votre portefeuille est grand, plus vous pouvez être tolérant au risque. Un portefeuille de 100 000 $, par exemple, facilitera la tâche d'un investisseur de prendre des risques plutôt que d'un portefeuille de 1 000 $: les portefeuilles les plus grands sont plus "protégés" si la valeur des actifs diminue.
  • Niveau de confort en tant qu'investisseur: certaines personnes sont naturellement plus à l'aise pour prendre des risques que d'autres. Certains investisseurs sont stressés par la volatilité, ce qui peut entraîner de mauvaises décisions d'investissement dans des marchés volatils.

Ces facteurs vous aideront tous à déterminer votre tolérance au risque, qui peut être mesurée sur une échelle de conservateur (ayant une tolérance à faible risque) à agressive (ayant une tolérance à haut risque).

(Advance Capital Management, 2020)

Nous examinons maintenant les trois principaux profils d'investisseurs, en fonction de leur tolérance au risque.

Investisseur conservateur

L'objectif principal de l'investisseur conservateur est de protéger son portefeuille avec une petite marge pour la croissance du capital. Il accepte des rendements plus faibles afin d'obtenir plus de stabilité et de liquidité disponible.

Ce type d'investisseur est capable de prendre des risques si nécessaire, mais préférerait l'éviter.

Investisseur modéré

L'investisseur modéré accorde de l'importance à la protection son portefeuille autant qu'à l'augmentation de ses rendements. Il acceptera des risques équilibrés pour rechercher des rendements plus élevés. Bien qu'il soit prêt à prendre plus de risques qu'un investisseur conservateur, il n'est pas au même niveau qu'un investisseur agressif.

Investisseur agressif 

L'investisseur agressif est à peu près le contraire de l'investisseur conservateur. Ce profil d'investisseur est impatient d'accepter un grand risque car son objectif est de maximiser les retours. Un investisseur agressif pourrait potentiellement gagner beaucoup plus que les deux autres profils, mais pourrait également faire l'objet d'une grande volatilité et de pertes potentiellement plus élevées.

Pour mettre en évidence les différences de ces profils, examinez les allocations suivantes pour chacun de leurs portefeuilles.

Allocation d'actifs pour les portefeuilles cryptos conservateur, modéré et agressif

Différences des profiles

* Veuillez noter que les chiffres indiqués dans le tableau ci-dessus ne sont qu'à titre d'exemple et représentent une moyenne de chaque profil.

Comme les objectifs et le temps, la tolérance au risque influence également la stratégie que vous choisissez. Un investisseur agressif pourrait être plus à l'aise avec un investissement "lump sum" ou un investissement de croissance, car il prend des risques importants pour des retours potentiels plus élevés, tandis qu'un investisseur conservateur pourrait préférer le "dollar cost averaging" pour entrer sur le marché, puis choisir des investissements qui remportent un rendement plutôt que des investissements à forte croissance.

3. Choisissez votre niveau d'implication

Maintenant que nous avons examiné les principaux profils d'investisseurs, nous pouvons considérer différentes stratégies d'investissement qui pourraient être appropriées pour eux. Le premier critère à considérer est de savoir si une stratégie est active ou passive.

L'investissement passif est une stratégie d'investissement qui se concentre sur une perspective à long terme, avec très peu d'activités d'achat et de vente (trading). Cette stratégie nécessite une mentalité "buy and hold" (acheter et conserver), car il peut souvent être difficile de résister aux opportunités du marché ou à des phases de volatilité. L'investissement passif est généralement moins compliqué, moins coûteux et conduit souvent à des résultats plus élevés que l'investissement actif. De nombreux exemples de cette stratégie sont hodling, dollar cost averaging et gagner un rendement.

L'investissement actif est opposé au précédent et nécessite une implication élevée de l'investisseur. En termes pratiques, les investisseurs achètent et vendent des actifs régulièrement pour maximiser les bénéfices. Le trading est la stratégie d'investissement actif la plus célèbre qu'il y a. Une autre stratégie d'investissement actif serait l'investissement long / short.

Vous pouvez en découvrir plus sur ces styles d'investissement dans notre article sur les investissements vs le trading.

Ces deux approches se trouvent sur de nombreuses plates-formes cryptos. SwissBorg, qui est notre écosystème crypto de référence, offre une expérience de gestion de patrimoine et favorise donc l'approche d'investissement passif et à long terme, en particulier avec des produits tels que ses Smart Yield wallets. TradeStation et Kraken sont des exemples de plates-formes plus appropriées pour les échanges actifs, car ils offrent une grande variété d'outils adaptés à ce type d'investissement. Il est important de noter que même si certains investisseurs peuvent naturellement se pencher vers l'investissement passif ou actif, il n'est pas nécessaire de s'engager à une seule approche. De nombreux investisseurs intègrent les deux styles dans leurs stratégies de gestion de patrimoine.

4. Mesurez vos progrès

Une fois que vous avez commencé à suivre un plan d'investissement, une chose importante à faire est de définir des contrôles réguliers pour déterminer si vos investissements vont comme vous le souhaitez.

Selon le type d'investisseur que vous êtes, les objectifs que vous avez définis et le plan stratégique que vous avez construit, il sera important de vous rappeler de vérifier vos investissements de manière hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle ou annuelle.

En effet, mesurer la performance des investissements vous aidera à évaluer le succès de vos investissements. Si vous obtenez les résultats que vous vouliez, alors super ! Toutefois, si vous voyez que votre stratégie ne réalise pas les résultats que vous souhaitez, vous pourrez modifier votre stratégie ou réaffecter vos actifs pour atteindre vos objectifs ou même envisager de modifier vos objectifs initiaux.

Exemples de deux stratégies d'investissement différentes

Rejoignons ici nos deux types d'investisseurs discutés plus tôt.

Le premier investisseur souhaite aller en vacances à l'étranger à court terme. Il recherchera des bénéfices rapides pour que cela se produise, de sorte que son approche d'investissement sera plus active que passive. En outre, alors qu'il envisage d'investir pendant une courte période, il cherchera à maximiser les retours afin de réaliser son objectif, ce qui le rendrait ainsi plus tolérant aux investissements risqués (investisseur agressif).

Dans cet esprit, il décide d'investir une somme forfaitaire (lump sum), la fractionnant entre l'investissement en croissance, le trading et les stratégies long/short. Parce qu'il investit activement, il ne fixe pas de planification pour surveiller sa performance, mais il garde plutôt un œil sur ses actions quotidiennement.

Le deuxième investisseur de notre exemple précédent a un profil complètement différent: son objectif principal est d'accumuler de la richesse à long terme pour son plan de retraite et pour l'éducation de ses enfants. Il a beaucoup de temps pour construire sa richesse et il souhaite également préserver son capitale alors que ses deux objectifs sont essentiels pour l'avenir. Il ne veut pas faire l'expérience d'une perte qui le laissera incapable de couvrir ses coûts de style de vie.

Cet investisseur est conservateur et ira certainement pour des stratégies d'investissement passives, généralement plus faciles à suivre et à apporter généralement plus de bénéfices au fil du temps.

Dans son cas, il suit une approche dollar cost averaging, où chaque mois il met de l'argent dans les Smart Yield wallets (portefeuilles de rendement) et dans les actifs qu'il envisage de holder au fil du temps pendant qu'ils augmentent de valeur. Il vérifie ensuite son portefeuille sur une base trimestrielle pour s'assurer qu'il se développe comme prévu.

Considérations finales pour choisir votre plan d'investissement

La tolérance au risque, la volatilité, l'incertitude et les objectifs sont toutes des considérations importantes en matière d'investissement dans les cryptomonnaies. Construire un plan stratégique solide est essentiel si vous souhaitez réussir à long terme et créer ce plan peut prendre un peu de temps et d'expérience.

Certaines considérations importantes à garder à l'esprit incluent:

  • Faire vos propres recherches (Do your own research): personne n'est devenue riche (du moins, pas durable) en écoutant certains gars qui donnent des conseils financiers ou promettent des retours très élevés sur les médias sociaux. Prenez le temps de vous éduquer: apprenez à connaître la valeur des projets qui vous intéressent, la dynamique du marché crypto, les caractéristiques de sécurité de différents produits d'investissement et gardez un esprit ouvert.
  • Connaître vos stratégies et vos objectifs: pas toutes les stratégies sont gagnantes, la clé consiste à trouver la meilleure stratégie pour vous. Avant de choisir une stratégie d'investissement, il est important de définir des objectifs et de comprendre vos préférences d'investissement. Cela vous aidera à éviter les stratégies potentielles qui ne vous conviennent pas et à éviter des pertes malheureuses.
  • Passer à l'action: alors que la recherche est importante, l'expérience l'est aussi. En construisant votre expérience d'investissement, y compris l'expérience des pertes et des bénéfices, vous grandirez en tant qu'investisseur et construirez des stratégies plus efficaces au fil du temps.
  • Diversifier votre portefeuille et réaffecter vos actifs en cas de besoin: diversifiez votre portefeuille dans différentes classes d'actifs afin que vous puissiez être à l'aise avec les risques que vous prenez comme investisseur actif, passif, conservateur, modéré ou agressif. En fonction de la phase de votre plan d'investissement ou de la situation du marché, vous devrez peut-être modifier votre allocation d'actifs pour éviter les pertes et maintenir la tranquillité d'esprit.
  • N'investir que ce que vous pouvez vous permettre de perdre: ne pariez pas vos épargnes ou l'argent dont vous avez besoin. Lorsque vous investissez, vous devriez toujours être capable de vivre confortablement votre vie.
  • S'en tenir à votre plan: vos stratégies d'investissement devraient provenir de la logique et de la recherche, pas des émotions. La "fomo" et le "fud" peuvent conduire à des décisions d'investissement qui ne sont pas bénéfiques à long terme, alors une fois que vous avez un plan, il est préférable de s'en tenir à cela.

Quelle est la bonne stratégie pour vous ?

D'après ce que nous avons examiné dans cet article, vous devinez sûrement qu'il n'existe pas de stratégie d'investissement crypto appropriée pour tout le monde.

La bonne stratégie varie d'une personne à l'autre. La seule chose que nous avons tous en commun et qui nous regroupe en tant qu'investisseurs, c'est l'espoir de développer notre richesse au fil du temps pour poursuivre différents objectifs de vie. La manière dont cela est fait est à vous, et vous seulement.

Nous pourrions dire que la meilleure stratégie, ou stratégies, est celle qui convient à votre tolérance, expérience, connaissance, à vos préférences et objectifs. N'hésitez pas à tester et à examiner certaines des stratégies d'investissement que nous avons proposées pour voir si elles sont bonnes pour vous. Dans ce processus, vous pourriez même constater que pour atteindre vos objectifs, une combinaison de stratégies permet d'obtenir de meilleurs résultats dans un plan d'investissement plus diversifié.

Comme Anthony Lesoisismier-Geniaux (CSO et cofondateur de SwissBorg), a déclaré: "Plus vous correspondez et êtes fidèle à vous-même, meilleur vous deviendrez en tant qu'investisseur".

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