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L'importance de la diversification
Crypto nest

JANUARY 11, 2021

L'importance de la diversification

Jacqui Pretty

Responsable du Marketing

Nous connaissons tous l’expression «il ne faut pas mettre tous les œufs dans le même panier». La logique est simple: si tous vos œufs sont dans un seul panier, que se passe-t-il si vous laissez tomber le panier ? Plus d'œufs.

En revanche, si vous avez une collection de paniers et quelques œufs dans chacun d'eux, si un panier tombe, vous perdez quelques œufs. Mais il vous reste encore plein de paniers.

La diversification du portefeuille suit la même philosophie: si vous investissez dans un seul actif et que le prix de cet actif chute, c'est un coup dur pour l'ensemble de votre portefeuille. En diversifiant ou en investissant dans une gamme d'actifs, les mauvaises performances d'un actif ne suffiront pas à endommager l'ensemble de votre portefeuille.

Alors, que signifie la diversification cryptographique ? Si vous avez déjà investi dans des actions, des fonds indiciels et du Bitcoin, avez-vous suffisamment diversifié votre portefeuille ?

Oui, votre portefeuille a une certaine diversification, mais pas vos actifs cryptographiques. Se diversifier dans la cryptographie signifie investir dans une gamme de projets cryptographiques, plutôt que d'avoir tout en un ou deux.

Chez SwissBorg, l'un de nos objectifs est de rendre les outils de gestion de patrimoine et de diversification accessibles à tous. Dans notre application de gestion de patrimoine, nous donnons à nos utilisateurs la possibilité d'investir dans 12 actifs cryptographiques différents (et d'autres à venir !), y compris Bitcoin et Ethereum, des stablecoins, des jetons DeFi et plus encore.

De plus, vous avez également la possibilité de gagner un rendement sur certains actifs cryptographiques, ce qui vous permet de diversifier davantage vos revenus cryptographiques. Découvrez notre compte Smart Yield.

Pourquoi diversifier votre portefeuille ?

Le principal avantage de la diversification cryptographique est la protection contre les risques. Bien qu'il soit presque impossible d'atténuer le risque lié aux cryptomonnaies, en investissant dans une gamme d'actifs cryptographiques et en bénéficiant d'un rendement sur des stablecoins, vous réduisez l'impact que la volatilité d'un actif aura sur votre portefeuille dans son ensemble.

En fin de compte, cela réduit le risque de perte permanente, car même si un actif chute, vos autres actifs fonctionneront différemment: certains peuvent conserver leur valeur et certains peuvent augmenter, vous mettant dans une meilleure position dans l'ensemble.

La diversification dans la cryptographie vous donne également la possibilité d'en apprendre davantage sur les différents jetons et projets. Bien que la plupart des gens connaissent maintenant Bitcoin et Ether, ils ne se rendent peut-être pas compte qu'il existe des milliers d'autres jetons disponibles (comme notre propre jeton, le CHSB !), avec une gamme d'objectifs différents qui offriront une valeur différente (et peuvent avoir de différentes performances financières) au fil du temps.

Le dernier avantage de la diversification est la possibilité d'obtenir de meilleures performances. Certaines personnes pourraient regarder les courses haussières de Bitcoin (en particulier la course actuelle de 12 000 $ à plus de 35 000 $ au moment de la rédaction de cet article ) et se demander s'il est utile d'investir dans d'autres cryptos: vous avez misé sur le cheval gagnant, pourquoi changer ?

Cependant, alors que Bitcoin a des courses haussières spectaculaires, il a eu des accidents tout aussi remarquables. En fait, en décembre 2017, le prix du Bitcoin a chuté de 45% du 17 au 22 décembre ! Cela peut mettre beaucoup de pression sur les investisseurs qui surveillent le marché.

Un portefeuille diversifié signifie que vous êtes moins vulnérable à un seul actif qui subit un si gros coup, et vous avez plus de flexibilité pour entrer et persister sur le marché grâce à des rendements plus stables.

Prenons un exemple qui illustre l’importance de la diversification.

Investir dans le BTC vs. avoir un portefeuille crypto équilibré

Comparons la performance de Bitcoin par rapport à un portefeuille qui a été diversifié en ajoutant une source de revenu fixe: un rendement sur l'USDC (disponible via notre compte Smart Yield).

Portefeuille diversifié vs. BTC

Dans le graphique ci-dessus, vous pouvez voir une comparaison de la performance de Bitcoin (la ligne orange), un portefeuille avec 50% de BTC et 50% d'USDC (la ligne verte), et un portefeuille avec 50% de Bitcoin et 50% dans un compte de rendement sur USDC basé sur notre compte Smart Yield, qui rapporte un rendement jusqu'à 20% (la ligne bleue). L'investissement de départ pour les trois portefeuilles était de 10 000 $.

Si nous mettons de côté Bitcoin pendant un moment et regardons simplement le rendement de l'USDC, puisque l'USDC est indexé sur le dollar, sa valeur est restée à 5000 $ pour la période d'investissement de trois ans. Cependant, dans le compte Smart Yield de SwissBorg ces mêmes 5000 $ rapporteraient un rendement jusqu'à 20%, qui serait ensuite composé quotidiennement. Cela signifie que le solde en USDC dans le troisième portefeuille s'élèverait à 8 231,35 $ à la fin des trois années. C'est un rendement complètement passif de 65%: tout ce qu'un investisseur aurait à faire est de laisser ses fonds sur le compte pour commencer à gagner. Imaginez simplement ce que le rendement total aurait pu être si cet investisseur avait régulièrement approvisionné son compte au fil du temps...

En revenant à l'ensemble des portefeuilles, cependant, sur la période de trois ans, le rendement de Bitcoin varierait de -60,32% par mois à +67,15% par mois, tandis que le portefeuille avec un compte de rendement varierait de -29,40% par mois à +34,33% par mois.

Performances de différents portefeuilles

Comme vous pouvez le voir, la baisse quotidienne maximale et la volatilité seraient moindres dans un portefeuille mixte par rapport à un investissement dans Bitcoin uniquement, ce qui permettrait aux investisseurs de bénéficier de la croissance du marché tout en réduisant leur risque.

À la fin de la période de trois ans, le résultat serait le suivant:

  • Bitcoin uniquement: 7829,36 $, soit une perte de 21,7%
  • BTC et USDC: 8914,68 $, soit une perte de 10,9%
  • BTC et rendement sur USDC: 13 231,35 $, soit un gain de 32,3%‍

Est-il possible de diversifier dans la cryptomonnaie ?

Une question courante qui se pose concernant la diversification cryptographique est de savoir si la diversification est même possible. La plupart des altcoins ont une certaine corrélation avec le Bitcoin, donc investir dans les altcoins peut ne pas être considérée une véritable forme de diversification.

Cela peut avoir été vrai dans le passé. Cependant, il existe aujourd'hui une gamme de projets cryptographiques disponibles qui ont des objectifs différents de Bitcoin, ce qui peut entraîner des différences de performance de prix à mesure que le marché devient plus établi. Au cours des deux dernières années, le yield farming est apparu comme un moyen de gagner un rendement sur les cryptomonnaies, plutôt que de spéculer sur des gains de prix potentiels.

Cela donne aux investisseurs averses au risque un moyen de commencer à investir dans la cryptographie avec des rendements plus prévisibles, ainsi que de fournir aux grands hodlers un moyen de gagner un revenu passif sur leur patrimoine.

Principales strategies de diversification

Alors, maintenant que nous avons expliqué pourquoi il vaut la peine de diversifier votre portefeuille de cryptomonnaies, la question suivante est de savoir comment. Voici nos principales stratégies de diversification cryptographique.

1. Diversifier le type de cryptomonnaie

Comme mentionné précédemment, il existe une gamme de projets de cryptographie plus large que jamais, ce qui vous offre un plus grand choix d'opportunités d'investissement. Cependant, veuillez noter que faire une sélection aléatoire de jetons et placer 10% de votre argent dans chacun n'est pas la meilleure approche.

Au lieu de cela, identifiez les différents types de cryptomonnaies disponibles et assurez-vous que votre portefeuille représente chacun de ces types. Les différents types de cryptomonnaies comprennent:

  • Jetons transactionnels: jetons conçus pour être utilisés comme une forme de monnaie, comme le Bitcoin.
  • Jetons de contrat intelligent: ce sont des protocoles tels que Ethereum, Binance Chain ou Polkadot qui permettent d'utiliser la technologie blockchain pour développer des applications décentralisées, exécuter des contrats intelligents sur sa propre plate-forme ainsi que des paiements peer-to-peer.
  • Jetons de rendement: dans l'application SwissBorg, vous pouvez actuellement gagner un rendement jusqu'à 20% sur l'USDC, et rendements sur CHSB, BTC, ETH et plus à venir.
  • Jetons utilitaires: jetons intégrés dans un protocole blockchain existant et utilisés pour accéder à ses services. Le jeton SwissBorg, ou CHSB, est un exemple de jeton utilitaire.
  • Stablecoins: jetons liés aux devises et aux actifs traditionnels, qui peuvent offrir plus de stabilité et moins de volatilité que les jetons cryptographiques traditionnels, comme USDC et PAXGold. Ils sont souvent utilisés pour se couvrir contre le marché.

2. Diversifier par secteur

Tout comme vous pouvez investir dans des actions de différents secteurs, vous pouvez investir de la même manière dans des cryptomonnaies de différents secteurs, tels que:

  • Finance
  • Finance décentralisée
  • Données et analyses
  • Médecine
  • Identité
  • Chaîne d'approvisionnement
  • Intelligence artificielle
  • Énergie

Vous pouvez également adopter la même approche avec la diversification régionale, c'est-à-dire investir dans des projets cryptographiques de différentes régions du monde.

3. Diversifier au fil du temps

Ce type de diversification fait simplement référence à différents investissements dans le temps, également dite investissement programmé ("dollar cost averaging").

Si vous avez 50 000 $ à investir, vous pourriez les investir au fil du temps, disons de 1000 $ à 5000 $ par mois. Cela abaisse le risque de devoir surveiller constamment le marché afin d'obtenir le meilleur retour.

Par exemple, disons que vous avez investi vos 50 000 $ dans le Bitcoin en septembre 2017, quand il valait 3500 $, puis vous avez vendu en décembre 2017 à 17 000 $: vous seriez sorti du marché avec 242 857 $ ! Pas mal pour un investissement de trois mois.

Cependant, si vous aviez investi votre argent dans le Bitcoin à 17 000 $, pour le voir atteindre plus de 19 000 $ et puis passer à 8 000 dollars en mars, votre valeur d'investissement serait réduite de moitié (23 529 $).

C'est le risque d'essayer de surveiller le marché. Par contre, en investissant une petite quantité à la fois, vous bénéficiez des hauts et des bas. Si le marché tombe, vous n'avez dépensé qu'un pourcentage du montant total disponible, ce n'est donc pas une grosse perte, et vous pouvez continuer à investir au fil du temps dans les actifs que vous croyez. Cela abaisse le prix moyen que vous avez dépensé par bitcoin au fil du temps, ce qui signifie que le profit moyen par bitcoin augmente également à mesure que sa valeur augmente.

Conclusion

Pour les investisseurs à long terme, la diversification est un moyen de minimiser les risques et de maximiser les récompenses potentielles du portefeuille. La même chose est vraie pour les cryptomonnaies.

Au minimum, la diversification de votre patrimoine cryptographique avec des actifs qui produisent un rendement et des actifs qui fournissent de la valeur grâce à des augmentations de prix, entraîne des gains plus importants au fil du temps. Si vous souhaitez devenir plus sophistiqué, envisagez de diversifier votre patrimoine en investissant dans différents types de cryptomonnaies, de différents secteurs, de différentes régions et de les acheter au fil du temps.

Comme mentionné précédemment, l'application SwissBorg fournit les outils nécessaires à la diversification du portefeuille crypto, y compris la possibilité de gagner un rendement !

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